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TIEFENBACH磁性传感器IK509K215E发展阶段

  • 更新时间:  2020-07-09
  • 产品型号:  WK008K224
  • 简单描述
  • TIEFENBACH磁性传感器IK509K215E发展阶段
    惠言达欧洲进口工控配件 原装正品 极速报价
    公司历史:惠言达于2019成立,9年备件销售积累,励志成为国内“零出错率“欧洲工业备品备件供应商。
    公司模式:德国原装进口,为客户节约了成本,提高了采购效率。提供100%原装正品。
    航班周期:每天有航班,保证货物时效。
    售后服务:客服,返修集中操作,完善的售后系统。
详细介绍

 南京惠言达电气有限公司成立于2019年,座落在南京六合市商圈。9年备件销售积累,公司主要经营欧、美等国的阀门、过滤设备、编码器、传感器、仪器仪表、及各种自动化产品,公司全力贯彻“以质优价廉的产品和完善到位的技术服务客户”的经营宗旨,服务于国内的流体控制和自动化控制领域。节省了中间环节的流转费用,能够把更优惠的价格提供给用户。通过发展我司已经自动化设备和备件供应商,主营产品广泛应用于冶金、造纸、矿山、石化、能源、集装箱码头、汽车、水利、市政工程及环保以及各类军事、航空航天、科研等领域。
图片可能与实物存在差异,订货前请联系本司确认

TIEFENBACH磁性传感器IK509K215E发展阶段

EUCHNER 开关 MGB-L2HE-ARA-R-121191

M+C 泵 N9KP18 230V 50HZ 120VA

SOMMER 缓冲器 M25X1.5H/99

LEONARD 备件 GSW 100E-04 EGA 400.5

MTS 传感器 RHM0310MK051S1G9100

LEINE+LINDE 编码器 861007456-4096 编码器

HARTING 压针 09 33 000 6105

MOOG 备件 D661-4303E/G75JOCA6VSX2HA

DANIELI 备件 EBR40    P/N511200021

MURR 备件 85625/MKN0,1-230/9.5-15

FIMI 弹簧 G20-051

EMG 线性位置传感器 KLW225.012

RAUTE PRECISION 压力传感器 BA5-500kg-C3 Vmin=0.010Kg

NSD 电器件 Y2KM-MOD

MOOG 备件 D663-Z4307K

duct-owire 螺拉操作手柄 LseriesL-4S

REXROTH 气动电磁阀 5811170540 气缸:16bar 13w17

HAM-LET 特三通气动阀 HMB21-4VKLCLC-GF4

WOHNER 备件 01618

GE 卡件 369B1841G0130

SCHUNK 备件 0320525

PILZ 安全继电器 PNOZ s7 C 24VDC 4 n/o 1

Imaginant 连线 PELT-UP-CBL450

TIEFENBACH 接近开关 WK177L115

KNOLL 滤袋 DFG005PP23R

E+H 静压式液位变送器 DB102-D1FE4202   0-900mm

BALLUFF 总线模板 BNI PBS-202-001-Z001

FIMI 弹簧 V20-064

LAP 激光发射器 LAP UL-XL-Z4 SN:953274-005

BARKSDALE 压力传感器 DAT-M150SS0401-388  DC250V/0.4A  AC480V/3A  K310846/001  +0.52~+10.5Bar

SIC 电机 I81打标机电机 小的

REXROTH 电机 MKD071B-061-KG1-KN SN:MKD071-2MB1B MNR:R911260468

HBM 扭矩传感器 T22/100NM

VACON 变频器 NXS00875G2H0SSSA1A2C3

HEIDENHAIN 备件 348249-01

IFM 备件 IIS206/IIKCO15BASKG/M/US(M30*1.5)

HARTING 信号插线头 19 30 006 1540

KUBLER 叶片编码器 8.5863.3020.G223.S030.K005-A

HYDAC 备件 S610-70-00/G1 3366762

ECKARDT 定位器 SRI986-CIDS7EAANA

KISTLER 力数据线 KSM313720-20

ROTELMANN 高压球阀 101148DN25PN400

BALUFF 开关 BNS819-B03-D12-61-12-3B

HYDAC 备件 DF BN/HC 330 T L 10 D 1.0 /-L24

KUBLER 编码器 8.9080.1832.3001

NORELEM 备件 KONUS NLM 06251-10

DRAGER Drager  Sensor NH3HC 6809645

FERRAZ 速熔 6.9URB000D08V080(W330023)

FLENDER 弹性体 N-EUPEX 200 2LC0101-OWAOO-OAAO

SAMSON 气动调节阀 241-7/3730-DN65-40-240

COAX 阀 523387

KUBLER 编码器 8.5824.0822.5000.5089

P+F 接近开关 NBN8-18GM40-Z0

MOOG 阀 D662-4010

SCHUNK 气缸 PWG 170-F Nr.30029569

NORGREN 安全阀 T61B2 R1/4”5-10BAR

SIEMENS 雷达料位计 7ML5440-1HA00-0AA2

BERTHOLD 连续性料位计接收器扩展单元 ID51574

JACOB 联轴器 KM-600

HYDAC 滤芯 0660D00SBH4HC

MTS 传感器 RHV0150MK011S2G6100

SCHENCK 称重传感器 RTB-10

EXTECH 电压测试仪 VT30

PHOENIX 备件 1507764 SACC-M12MSB-5CON-PG9 SH AU

INTERAPP 调节阀 No;1057919.Series:812.511-L1-SLK

KAWASAKI 电磁阀 KWC-205 量程:0.15~0.8MPa  线圈:YPC 220VAC 6VA 25mA

TWIFLEX 消声器 PP16G1A Part no:16G1A49+

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

HYDAC 压力开关 EDS-344-3-016-000

HEIDENHAIN 长度计 329351-02

WYLER 十字水平仪 Kreuzwasserwaag Nr.03890415 +83797714(调试费)

HYDAC 蓄能器 SB330-20A1/112A9-330A

MOOG SERVO VALVE 072-1102-6-S09KOFM4NBH

WURTH 钻头 628210

WURTH 钻头 628120

REXROTH 动力电缆 RKL4305/009.0m

KSB 单向阀 BOA-RVK DN125

EMG 伺服阀放大模组 EVB03   伺服阀放大模组

E+H 传感器 CLS15D-B1A1

HYDAC 滤芯 1320D010BN3HC

SIEMENS 备件 3WN6281-0FB58-3MK1

MTS 位移传感器 RHM1860MP301S3B6105

BARKSDALE 液位开关感应棒 0303-031

LEINE+LINDE 编码器 861900220-1024

HUBNER 编码器 HOG9DN1250I SerNr:1526177

PHOENIX 端子 UK5-HESILED24

HYFRA 变压器 400/24V DC 160VA +/- 5% Nr.12570

BAR 气动执行阀 PKN-1/0-025-C-AS006-08 30010019 接口尺寸:PN40

PHOENIX 备件 1655687 VS-15-T-20-1-S-A

ATB 电机 AFV63/4A-11 380V 0.09KW 0.4A  1410R/MIN

BEE 球阀 KSL75DN65PN16B   L=170mm

HYDAC 过滤器 DFDK W/HC 240QAF 100D 1.1/-L24

P+F` 光电开关 ML5-8-400/32/115

LENORD+BAUER 备件 GEL8230Y008

NORELEM 备件 GRIFF 06946-200083

SED 隔膜阀 186.12.1.1.50.1.S+024.91.001

AEG 接触器 GCN-150 AC380V

PROCESSSYSTEMS INC. 多级泵 系列号:Y01-WN-47026-2,型号:2-10W-220

DRAGER Universal Mounting kit for P3000/7000 SC08247

MTS 磁坏 201542-2

BARDELLO 备件 BE110/5

MTS 传感器 RHV0150MK011S2G6100

UNIVER 备件 CP-101

SPOERLE ELECTRONIC 备件 R141 237

MTS 传感器 RHM2040MP151S3B2105

NORIS 双线圈反馈电位器 DWA70-A 3405309001 EA 2

HOERBIGER 阀 VPDBVE32E

HUMPHREY 备件 P7054-1-5  24V DC 120805

DRAGER Regard 3900/3910/3920 PSU 4 Channel 4208745

ARELCO 氧分析仪传感器 ARCB310+,SN 21151

LAND 高温计电源模块 LMG-M 1111-0

CARLSTAHL 钢丝绳 99004569

WEFORMA 液压缓冲器 W-M14X1-YRJ

MTS SENSOR RFM0540MP151S1G6100

TURCK 备件 TN-Q80-H1147

MAGNEMAG 输出模块 OPC4-1

MOOG 放大板 G123-825-001

DRAGER Regard 3900/3910 Repeat 4-20mA Board 4208797

HYDAC 插座 ZBE03

SONTHEIMER 主控开关 NLT40/3E 6.632.450.0 33U Nr.LT-FH7-001

HEPCO 线性导轨 TNS25-1791-2AK

DRESSER 电磁阀 8316G064 220VDC

EBG 电阻 UXP600-22R

PHOENIX 端子 USLKG50

HARTING 连接器 10E-M-S 09330102601

TWK 编码器 CRD65-4096G4096C2Z35

HUNBER 备件 H0G9D400I

MEGATRON 电位器 XKZA15 4K7-TC+

BETA 压力开关 W3-P808H-S2N-S2-M1-J-X1

SCHUNK 旋转气缸 SRH+20-S-M8;359446

TITAN 连接线 130003-206 15m

IFM 压力开关 PN3020-40MPA

IVO 编码器 GXMMW.Z41N

HBM 电缆 3-3301.0158

HEIDENHAIN 光栅尺初级过滤器 337147-01

HEINRICHS 涡街流量计 DVH-V-1H5S-RL2S0-H DN100(D108)  PN16 0~150m3/h 分体式 精度0.2级 输出4~20mA带HART协议

PHOENIX 单向开关 TMC1F110042A

P+F 光电开关 RL39-8-2000/32/40A/82A/116

MTS 备件 ERM0300MD341A01

HARTING 连接器 24E-F-S 093302452701

TECFLUID 金属浮子流量计 SC-250 DN50 PN40 O-250Nm3/h 介质:压缩空气温度:200℃

HYDAC 压差开关 VD5D.0/LED 01/11

SIEMENS 备件 6FX8002-5CS01-1BH0

TITAN 耦合继电器 130003-252 24VDC/1W

HUMPHREY 备件 KALAMA700.M1.49003

ROTELMANN 高压球阀 104508 (DN50 400bar)

CARL REHFUSS 减速器 SM051HF-IEC80C

REFLEX 保压装置 Variomat VF 2000

MHA ZENTGRAF 变压器 GTN-300-24-5

SCHUNK 卡爪 0371093 PGN-plus 64-2-AS

DANAHER 驱动器 00730453322

FINDER 继电器 40.52

Vivax-Metrotech 氧气检测仪 GSM NO:07050905/N

BUHLER 备件 MDW-3-400+E04+M01

DRAGER Polytron 3000 NH3HC300ppm 8316638

SCHUNK 备件 TENDO SDF-KS JIS BT40 D32 L1=83

Fotoelektrik Pauly Light barrier switch type no.pv1038 / 2,24vdc/r/fx/i,nr. 312051   Part No:PV1038

BENDER 附件 AGH150W-4

TITAN 电磁线圈 130003-621 24VDC

MTS 位移传感器 RHM0050MP021S2G1100

TRS 凸轮控制模块 MDIO16

MARATHON 接触器 EPBAD45

STEIMEL 泵 SF 2/13 RD-VLFM

E+H 备件 PMP5076TAA1CAHOPA

TWK 备件 IW254/064-0.5-A24

BUEHLER 流量计 DK32     4937102

PARKER 驱动器 SLVD5ND(含程序)

HEIDENHAIN 光栅尺次级过滤器 337148-01

PHOENIX 端子 ST 10-PE

BUSAK+SHAMBAN O型密封圈 OR5004200-V80G1

REXTOTH 泵 A4VSO180DR/30R-PPB13N00

KOPFLEX 备件 YA290/401/YA290*401 D=1180 L0=815总长

PHOENIX 备件 1696963 SAC-4P-M12FS/25.0-PVC

MADLER 备件 14000100

WURTH 防油手套 0899430

SUNX 光电开关 SUNX VF-M10

KSB 调节阀 BOA-Control IMS DN150

SCHUNK 备件 0307109

TRELLEBORG 电器件 01-459-03090 Kolbendichtung DMK-MR 50*39*4 Bronze NBR

CLIPPARD 备件 SCPV-1-3

HEMOMATIK 液位开关 HMFB-00+1

NORGREN 线性气缸 M/46063/1200

KFG 液位计 KA-10462/6

AUTONICS 奥托尼克斯 TK4S-14SN

HYDAC 物位计 ENS3216-3-0520-000-K

FSG 备件 TYP:PW 70A

SEMPRESS 消声器 消声器 GD3N G 3/8;185530

EMG 模组 EVB 03

DOMINO 油墨 IR-270BKA PRINTING INK

KSB 截止阀 BOAX-SF DN250

TITAN 电磁线圈 130003-625 24VDC

TWIFLEX 刹车片 7080118-Z 0513

LISMAR 模块 MK6.X 61.0040.0

DANAHER 电机 DBL3N00300-0R2-000-S40

HARTING 插头配件 09300101521

ELCIS 编码器 I/38ZE8-2000-5-BZ   9207005

ENTRELEC 电流变送器 M/4384/C/L-LED-WHITE 48V AC-DC/BC//

VAHLE 集电器 168092

HARTING 备件 09 33 006 2616

VACON 变频器 NXS00385G2H1SSSA1A2C3

HYDAC 备件 2104346

PHOENIX 备件 2732884 IBS IP 400 ME-ELR R-3A DI4

T+R 编码器 CEW58M-000 SN.00017000 

JHUBNER 编码器 FGH 4KK 8192-90G-NG-L2/20P SN:439666

MTS 传感器 RHM0310MP051C101221

NORELEM 备件 FLACHSPANNHEBEL NLM 06400-2102-25

BOLIMO 比例阀 TYPE H764 DN65

RITTAL 盘柜空调 SK3304100

SMC 止动气缸 RSDQA40-30DD-A73

GRUNDFOS 离心泵+电机 MG71B 230/400-2 B-F

MTS 位移传感器 RHM1500MP10AS3B6105

EMG 控制板 BMI2-11.1

LeineLinde 编码器 861900310

LEINE+LINDE 编码器 RSA608 序列号549850-01

KOBOLD 流量计 GSGCW15A A00459

ANDRITZ AG 彈簧 D10-22-3116

AVS 阀 70 400FB-S1-50CVALBIA85-DA-F0717SB-1200

PILZ 备件 PZE 3 V22 230 V AC NO.474218

DELTA 激光测距仪 FT1507JC DC24V L=5m 4-20mA

REXROTH 气缸 S93140SR-NO F12/10-27-10-G1/4

EXTECH 风速仪 AN300

EUCHNER 安全门开关 CET3-AR-CRA-AH-50X-SG-109401

HYDAC 皮囊 Blase 50L*M501.5/VG5 NBR20/P460

BECKHOFF 操作器 6CP6232-0002-0000

COLUMBUS McKINNON 螺拉电动葫芦 F2RATEDLOAD:1/2ton

VICKERS 备件 E6021B4C10

MTS 传感器 RHM0050MD701S2B6101

SENSTRONIC 备件 REPLOGANT8G

PAULY 开关 Yv/R26/2 NR 808188

HEIDENHAIN 连接线 Id.Nr.310573-03

PENTA 率电阻 KBCC-225R,0.006Ω"  Motor:0.5HP -240VA/200VF 2.65A/0.2F

PHOENIX 备件 2985688 IB IL 24 PSDI 8-PAC

PHOENIX 端子 UK5-HESILA250

VIBTEC 震动电机 MVS1 3100-S90

TAPFLO 备件 T100PET-7PV8VV11S

KISTLER 编码器线 KSM036459-20

HIMA 备件 BS41/51+V5.0-5(9406) CRC:54F2

WEIR 逆止门气缸维修包 54423-A-309.310.311.312.314

HEMOMATIK 开关 HMDHI-T   T=70°c  L=150

ENTEK 双通道轴位移监视表 C6682 -1-+1mv

VAT 蝶阀 61238-PEGG-0001

KUHNKE 备件 68 030 01   100%ED  24VDC  NW1.6  3.0W

GRACEPORT 备件 R-3W-KB-L

PHOENIX 备件 1696963 SAC-4P-M12FS/15.0-PVC

BAUMER 编码器 GXMMW.A203P32

INDUCODER 编码器 EDH 76-6-125000-30-P-SC12/WE27mm/HG10

TRELLEBORG 电器件 01-459-03140 Abstreifer PUS 40*48*7

COAX 阀 540788

PHOENIX CONTACT 端子排 UKH50

PHOENIX CONTACT 附件 1542994

RTK 液位变送器 NI1342L(500mm) 4~20mA DN1"BSP PN40

MOOG Valve SERVO D791-4056 (S10JOQA6VSX2-A)315kg/cm2

HYDAC 传感器 EDS346-1-600-000

LEGRAND FUSE 10*38 2A GG  500V REF:13302

WORNER 阻挡器 DBSS06-10-08-EW

STALKER PUMPS 水洗泵 STALKERPUMPS6540250

PHOENIX 备件 2861331 IB IL 24 PWR IN-PAC

ILME 航空插头母针 CCFD0.5 铝合金

AMTEC 左旋液压螺母 M80X2

ASM 编码器 WS10-250-420A-L10-SB0-D8

DANLY 扁簧 SPRING.0.750X1.00-RED-HVY-DUTYMAXIMUMLIFESPRINGS9-1204-26

HYDAC 滤芯 K1S200-T 介质:乳化液

HEIDENHAIN connector 309777-10

MTS 传感器 RHM4050MP101S3B2105

ROTELMANN 高压球阀 101147 DN20PN400

LISMAR 接口板 P0025

EATON 备件 C25GNY8 110V

HYDAC 滤芯 0140D005BN4HC

SAI 备件 M1A 200 OR

PHOENIX 甲醛MCC房用继电器 PSR-ESA2-B

SAACKE 控制器 F-OSA

KSB 截止阀 BOAX-SF DN125

HYDAC 电磁阀 阀体型号:40/12 WSM 06020W 01-C-V 线圈型号:915142

MURR 线圈 7000-18021-6260150

EPCOS 反应器 B44066D5050I400

E+H 废水贮存池 FMU30-AAHEAAGGF

PHOENIX 端子 UKK 5

FISCHER 备件 DE3804M0000K06YWD0384

GEMS 开关 PS61-50-4MSZ-B-SP-FS1200PSIF

REXROTH 动力电缆 RKL4302/054.0

HEPCO 直线导轨 TNS25-B1500.2-2AK

KSB 有旋转手柄的阀瓣 BOAX-SF DN125

NDC 激光头 649.2.660.2.11.03

KAYABA 减压阀 VRD-0400-V  Z615P0200005

PHOENIX 备件 1542952 SACC-MS-4CON-PG 7-M SCO

LEINE+LINDE 编码器 861007455-2048

EMG 伺服阀 SV1-10/8/315/6

STROMAG 制动器 0044-1933-350407

SPOHN+BURKHARDT 备件 0 73 44/171-0

HYDAC 单向阀 RVP-40-01.1

MTS 电阻 STA09131H06

ASM 位移传感器 WS10-250-420A-L10-SB0-D8

STROMAG 重锤限位开关 GNE-280FV

IGUS 20芯電纜線 CF11.02.10.02

WURTH 钻头 628105

ELETTA 流量计 S25-PC0365-65A/RL

HARTING 十针双扣壳体 19 30 010 1270

BEDIA 备件 CLS-50 500083 DC 12/24 V

PARKER 备件 702-072-AT-E-POL-F

HYDAC 过滤器 FMND W/HC 250 LDF 25D 1.1/-L24

BUHLER 备件 WW6 ART.-NR:3003999

WIKA 弯管压力计 Model 910.15 U-form

LTN 编码器 RE-15-4-D01

PHD 备件 SFP527x300-AB-PB-M-L9

TELCO 备件 PA 11 B 403T

AVTRON 绝对值编码器 HS6AS1P23FU2XYZA

REBS 备件 A0-AS-22-G1

ABB 断路器 SACE EMAX E3 PR121/P IN=2500A

REXROTH 备件 MKD90B-058-GG0-KN  R911273213

PHOENIX 端子 STTB 2.5-PE

KSB 调节阀 BOA-Control IMS DN125

ELETTA 开关 V15-GL15 2-10L/min

ANDRITZ AG 單向閥 D10-020-1011

UNIVER 备件 CP-112

AE 备件 BIAS RF GEN  3156310-020

MTS 传感器 RHM0495MP151S3B6105

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

BURKERT 电磁阀 92004665

MEN 分CPU卡 01A012B00

E+H 差压变送器 型号:PMD 75ABA7F21DAAA  测量范围:-9.0kPa~+9.0kPa(-900mm~+900mm)

SOMMER 备件 GD320S-C

AXELENT 备件 L66-20-R

HOKE 直角阀 LR6032-2MP-BH 压力范围:26-350 PSI

PHOENIX 备件 1507777 SACC-M12FSB-5CON-PG9 SH AU

KSR KUBLER 磁性传感器开关 Type BGU Electrical data 2-250V-1A/60VA 2-250V-0.5A/30W

ZIMMER 导轨锁 MKS4501A

REXROTH 精密减压阀 821302184

MTS 磁致伸缩位移传感器 EPOO750MD341AO+252182

HYDAC 温度开关 TFP104-000

DSL 备件 HGL-C-230/115-58-5P

TCA 分流器 分流器PR315-T:24,4CM/GIRO

MOOG 阀 D663-Z4305K(P03JXNF6VSX2-A)

GEA 振动传感器 VS102-0001-2132

MP FILTRI 差压变送器 TDK6.2 0-2bar 4-20mA Pmax200bar Alarm:2bar

ANDRITZ AG 活塞 D10-014-1210

PROMINENT 加药泵 BT5B0232PVT0000 UA010000

HYDAC 高压胶管总成 1SN25-DKOL-36-16-L1800

LECO 电容 200PF 部件号:764-641

HYDAC 保护套 ZBM310

TR 调整编码器 CEV65M—10260

RADIO-ENERGIE 编码器 RKI160-1316-F165-BGR-SJ01

DELTA 光栅 V3-LB-R2 DC24V

HYDAC 传感器 FSK-254-2.X/0/TSE70/12

PREMOTEC 电机 TY:BL-48 NO: 4322 016 48553

HYDAC 高压过滤器 DFBH/HC500TF5D1.X-L24

BENDER 耦合器 ACH150W-4

AUMA 引纸辊配件 SA14.1-G1/2 Comm no.93005266

TWIFLEX 电磁阀 5/2-WAY-DX3621no:16G1A48

KSB 截止阀 BOAX-SF DN150

EXTECH 表 EX613

KRAUS+NAIMER 开关 L350-A222-600E

HYDAC 滤芯 0500D010BN4HC

K+N 备件 KG125 T04/04E

BALUFF 开关 BESM12MG-USC30B-BV03

HEIDENHAIN 光栅尺 LC183/940MM ID:557660-08

EMG 备件 DMC 59-A-25

SAIA 时间继电器 KOP128J7CAVPN14

INSTRON 继电器 55-3-3

AUMA 备件 AD63.1-12.01.02  Comm no;13230390

BD 压力传感器 17.600G-V253-R-3-5-M00-300-P-000

PHOENIX 端子 ST 2.5

WIKA 压力表 EN837-1(0-6bar)

PHOENIX 交换机 FL SWITCH SF 14TX/2FX

MTS 传感器 GBF0050MU051A0

MICRO-EPSILON 测量放大器 confocal DT IFC2451

HYDAC 回油过滤器 RFBH/HC660DN10D1.X

HAWE 阀 KTSGM5000 1130 GR2-1  24VDC

KSB 截止阀 BOAX-SF DN100

ROEMHELD 顺序阀 2954-420

SUN 放大器 790-2B24V

PAULY 反射式传感器 JP196/3/r2/stH7/230VAC

WEIGEL 电流转换器 AUE2.2  0-1A 4-20mA

DELTA 激光接收器 VRG-JCR2A

KSB 过滤器 BOA-S DN150

PHOENIX 普通端子 UK16N

BESTA 备件 AE 01E 041 MOUNTING FLANGE 92MM

EVG 风机 RVH5-RU-560/500-K-LG270

ROTELMANN 高压球阀 104508 DN50PN400

ELTRA 变压器 SD3.00

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-031 PRV102C1/C2/C3

MTS 传感器 RHM0050MD701S2G1100

SCHMERSAL 行走限位开关 T.064 12Y  1U6

EXTECH 测试仪 380395

AMADA 保险器 ARIES245

sieger 控制板 2J68B/A/17

ELMESS 备件 PTB 01 ATEX 1008U F.NO:808099/025 TYPE:DHFB3-40

BOSCH 气缸 0822.343.815

EXTECH 风速仪 HD300

HYDAC 滤芯 0330R005BN4HC

MTS 传感器 RHM0500MD631P102

PHOENIX 端子 UK6N

HARTING 接头 09 33 000 6205 FEMALE CONTACTS

MADLER 备件 10100300

SPRECHER+SCHUH 断路器 KTA3-25-4A FA

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-032 PRV102C1/C2/C3

FAULHABER 备件 P/N:1524 G0950

PAULY 冷金属检测器 PP2441qS/308/R153,24VDC/e2/z3

HIRSCHMANN 备件 SMXCP 16

SVENDBORG 备件 490-2007-804

SONY 磁尺 MSS976R-400L03

KJELLBERG 等离子涡流气帽 G4350

HYDAC 压力继电器 EDS3446-3-0250-000

HAM-LET 备件 HMB21-4VKLCLC-GF4

PERCEPTRON 备件 PART 916-4104

HEPCO 线性导轨 TNS25-1894-2AK

FIRESTONE 气垫减震器 WO1-358-7731

BILZ 空气减振器 FAEBI 200

ECKARDT level transmitter 244LD-SS4LTRBNH1C6

HYDAC 电磁阀 WSM06020W-01M-C-N-24DG

SMART-MOVE 行车控制器 MSM1A38R

DRESSER 电磁阀 8316G066 220VDC

HYDAC 传感器 EDS348-5-250-000

AMRAMTI 备件 50 IP20-POK 125VDC-RPB48

JAQUET 通讯卡 FTK3073

pacific bearing 滑动直线轴 CR45MCA

TWK 编码器 CRE 66-4096 G24 K D03

SICK 备件 KZS030M6D

UNIVER 备件 CP-100

HYDAC 球阀 KHB-G1/4"-1112-03X

HYDAC 传感器 8446-1-0400-000

HYDAC 配个 0240D010BN3HC 滤芯

PISTER 球阀 BKH-G1/2-13-11251

BAUER 电机 BS06-11U/D05LA4/SP

PHOENIX 端子 USLKG3

EMG 探测接头 LS13.01

ECKARDT 蜂窝式过滤器 VF7-592*592*292

MTS 传感器 RHS0200MP101S1G6100

DS EUROPE 传感器 PCR-S-1-1300-C1-R-N-N-C

ZANDER 过滤器 FS5 G1 通过性:0.3μ 3300Nl/mn

WURTH 罐装多用除锈剂 400ML 89305540

IKUSI 遥控器 TM70/3.13 SN:08110158

DANLY 主轴夹具弹簧 9-1205-21

CISCO 交换机 WS-C2960-24TC-S

WURTH 钻头 628140

PHOENIX 接地端子 USLKG5

IFM 压力开关 PN7004

HYDAC 过滤器 LFV660IF10D1X+VR2LZ.11-DB

LEINE+LINDE 增量式旋转编码器 CHI703-162608-10000

ANDRITZ AG 膜片 D10-018-2312

FLENDER 备件 ENG430-2

WOHNER 备件 01272

KJELLBERG 等离子电极 G032Y

MTS 传感器 RHM0515MK051S02G2100

MTS 位移传感器 RHM2020MP101S3B6105

STM 传感器 RLM60-P-0:1M

HYDAC 高压胶管 4SH32-SFL-20-20-L2000

PALL 过滤单元 133285-01-705A RevB

EMG 模拟量输出模块 DAU 16

POCLAIN motor MSE05-2-113-R05-2A50-EHJ0   CODE:005343847E  Serie-N°:VP00060980

REXROTH 电磁换向阀 R900247403

HYDAC 高压胶管总成 4SH32-SFS-20-20(90°)/SFS-20-20-L1800+FH6004

SEMIKRON 整流模块 SKD  25/02

BURSTER 传感器 8741-5002

SCHUNK 备件 PGN+64-2-AS   371093

KUBLER 编码器 8.5858.3222.2112

REXTOTH 备件 AB33-11/D4-50

MTS 传感器 RHM0535MD701S1B6100

BOLIMO 执行器 WV24-MFT2  20MM/150S

BINZEL 空气马达 831.0088

EATON D M I数据管理模块 NZM-XDMI612 260217

EPCOS 电容 B32656-S0125-K500   电容

HYADC 传感器 EDS345-1-250-Y00

PARKER 备件 E849004001 73810052 S7 1.000 LOC3-004-4-D-A-0-00-000-0-00-0

WURTH 硬质合金磨头组套 616100

BAR 电磁阀 NM-521-H

PARKER 备件 453566492551

EGE 限位开关 Type:IGMH 005 GSP IDN:P31161

MERZ 万能转换开关 A151/22(3311)

AUVERGNE VERINS 备件 TR SEAL 20X36X10 JONINT TR 20X36X10

NDC 控制板 617.607.04.001.0

SOMMER 备件 GH6280-B

BAUMER 编码器 GXMMW.B203P32

HENNECKE 压力表 D9531-204 822 NG63 0-250bar

HEIDENHAIN 备件 DA300

E+H 差压变送器 PMD235—KB4D2EB1CGL3T(-10~10kPa)

FLUIDTECH 滤芯 3.0403-260.0100      41849

LEM 电压互感器 LV100-3000 3000V/50mA

PHOENIX 备件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/15.0-PVC

ELETTA 流量计 S25-PC03125-65A/RL

BECKHOFF 备件 ZK1090-9191-0010

FUCHS 备件 ESTEUPL5  FOR MACHINE TFKD103

NDC 控制板 617.617.99.011.0

HEIDENHAIN 扫描头电缆 Id.Nr.310128-09

SIBRE 卡钳总成 SHI252

MOOG 先导阀 M-DBDP06A4PAT2E/MA

ABB 通讯板 3BHL000510P0012

PARKER 高压泵 PV016R1K1T1NMMC

E+H 金属探头 COS21D-C1111

PHCENIX 端子 UK10N

IGUS 接头 Y-CONKIT17  MAT01719770

GPA 液压油缸 417333-0200

JAQUET 超速卡 FTFU3124E01

BENDER 绝缘监测仪 IRDH275-435

TECFLUID 金属浮子流量计 SC-250 DN50 PN40 O-250Nm3/h 介质:压缩空气温度:200℃

KATADYN 备件 VR-2G-250/S

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-032 PRV102C1/C2/C3

VSE 流量计 VS0.4GPO12-V32N11/X

DOLD 安全继电器 BN5983

KSB 限位盒 AMTRONIC  R1142

GOLDAMMER 备件 NRA-W

ROPEX 电流互感器 PEX-W3

NORGREN 先导阀 9600210

Stephens Dynamics 旋转气缸 135591

KRAUS+NAIMER 开关 DH10-1 A-G925AT13U68323/000600

MTS 磁坏 201542-2

PARKER 备件 702-072ATOPOL

MOOG 阀 D661-4636

RTK 气动调节阀执行机构 ST6135B66GP0

HEIDENHAIN 扫描头 LB326 Nr.156.25533715

TRELLEBORG 电器件 01-459-03130 O-RING 54*2 NBR-90

BAUER 电动机 1907758 BS04-64U/P04LA10-ZW

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-030 PRV102C1/C2/C3

SAUTER 冷却阀 AVM105SF132-10T55℃

VACON 变频器 NXS01405G2H1SSVA1A2+OPT-C3

MICRO INNOVATION 控制小电脑 ECS4000 XV-232-57BAS-1-10 SUPPER;24VDCO.35A Art No:85 28 200000 EA 1

ECKARDT AIRFILTER F9-610*610*292

MTS 备件 RHM0120MD701S2G8101

HOMA 直流接触器 G1400NEG001

IGUS* 电缆 CF211.02.10.02

PFEIFFER 电缆 PT448250-T

BACHMANN 备件 WT205V  LX800/DD256/CF512 NR:00014431-00

KELLER 压力传感器 PA23-SY/400bar 4-20mA 2WIRES

HYDAC 开关 VD5D.0/-V-L24

EATON 总线连接模块 NZM-XDMI-DPV1 270333

PHOENIX 端子 ST 6-PE

END-ARMATUREN 电动元件 Art.Nr:VO551007-ED620632

KSB 截止阀 BOAX-SF DN200

RTK 阀门膜片 PV 6334 DN125 HUB 30 PS EN 1092

BARKSDALE 液位计 XT-R120221-357/1000

HEIDENHAIN 编码器 586 654-06

KUBLER 编码器 8.5820M.OR30.1024.0001

TECALAN 气管 DIN73378-6*1MM-PA12PHL

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

AEG 磁场电源板 MINISEMI220(380) 15F 029.084556

MTS 传感器 RHM0450MP021S1G6100

KENDRION 整流器 P/N:3207322A40

AMRAMTI 备件 48 IP20-BIPOK 125VDC-RPB48

Woeher 备件 01427

PHOENIX 端子 UK2.5B

CONTINENTAL Professional water hose TRIX-ROTSTRAHL DN 13 1 1/4,32,5.5,15

KSB 过滤器 BOA-S DN250

FLUX 气动抽桶泵 F416-2 470W 6bar

BUHLER 阀 PN:4201002

MADLER 备件 10113800

ELCIS 编码器 9107060 6 07/10  UXWF500-5-BZ-C100-4 CL-R

CATTRONTHEIMEG 接收机天线 BT 087-00031

IFM 传感器 IF0006

ZIEHL+ABEGG 风机 FN045-VDK.4I.V7P1  A 20/1070  r/min  1.2/0.6A  3~  400V  0.52/0.34W

HYDAC 插头 ZBE01

ZIMMER 导轨刹车 MBPS1505AS1

REXROTH 伺服电机 MKD  041B-144-GG0-KN

ANDRITZ AG 單向閥 D10-021-1015

HEIDENHAIN 笔式位移传感器 ID:383978-01

P+F 安全栅 KFD2-STC4-EX1

WOHNER 备件 01376

KSB 过滤器 BOA-S DN200

WAIRCOM 磁性开关 FM158

WOHNER 备件 01426

HAWE 泵 GPA2-16-E-20-R6.3

EMG 传感元件 IMP800.02E

MTS 套 253124 R-SERIES ANALOG

IFM 压力传感器 PT9541

DELTA 激光测距仪 FT1507JC DC24V L=5m

EMG 传感器 IMR-SR/500/205/15

BAUMER 备件 11002638

MTS 传感器 RHM0025MD701S1G1100

BERG 卡盘 376.14745.000.1

KSB 电动阀 BOAXMAT-SF DN250

KUBLER 液体泄露监测报警仪 CH-6341 Baar KD-28997/1 114 KPA 0A190100010 /17479  Tmax.60°C

TWK 备件 CRD 66-4096 R 4096 C2 Z05 154525

FRIZLEN 制动电阻 FEC4-2X12  AI 895 D13

POWER GRIP 齿形皮带 880-8MR-50 L=880mmNºteeth110

REXROTH 水系统气动蝶阀 SE90-HDN250C3C4A DN250 PN16

REVO 备件 Art.Nr.:RD5050007000000

SPOERLE ELECTRONIC 备件 RG58 C/U

EATON 软件 NZM-XPC-KIT 265631

HONEYWELL 火焰检测器探头 C7027A1049

P+F 光栅 3RG7057-3CC00-PFPARTNO.560324

HERION 电磁阀 5203941.7234.02400  S6VH10G02000160V

PAULY 探测器 PP2441QE/308/R153e2

WURTH 高温密封硅胶 310ML 892330

BERNSTEIN 备件 D-32457

JUMO 温度表 608225/0110-818-00-0-913-10-104-26-50/000

KROMBACH 减压阀 GKALsi10Mg   PN40   DN50

CASTELC 电磁阀 1064/3

WEIGEL 电压变送器 电压变送器/V1U2.0

KISTLER 位移信号监控仪 2158A

HYDAC 压力开关 VD5D.0/-L24

HYDAC 滤芯 1300R005BN4HC

SIC 控制器 E10

MTS 传感器 GHM 960 D601 A0

KRAUS+NAIMER 选择开关(手柄式) D11B A214-603 EA

MTS 传感器 RHM0600MP10AS3B6105

FLYGT 飞力泵备件包 CP3301LT

KOBOLD 流量计 41R57

CELESCO 拉线位移传感器 PT1A-20-FR-10K-MC4-SG

MOOG 电磁阀插头 6+PE^B97007-061

BAUMER 备件 BDT18.05S2048-L6-A

DR 电机 DR drives Type 56B4 No.0911-159 0.09kw

NORELEM 螺栓 08900-A1050X12

WIKA 流量压力开关 Model 910.10 G 1/2"

WEFORMA 缓冲器 WE-M1.25X2-1LA

IFM 备件 IGS204/IGB3008BBKG/M/US(M18*1)

JUMO 备件 701130/0253-001-02/205.245.056

WEKA 传感器 CH8344 TYP 31967 IP67 4-20mA transmiter

KJELLBERG 等离子喷嘴帽2 G3249

ASCO 备件 300C3250H1

AUMA 驱网辊配件 SA14.1-G1/2 Comm no.93005279

MTS 电缆 延长电缆 D6015P0

EMG 备件 800-60 II NR:201600

MADLER 备件 10123800

DITTEL 传感器 (修整) 6N3100699

HYDAC 备件 HDA3845-A-400-000

CATTRONTHEIMEG 接收机处理器电路板 2PCA-8121-B001 按机器VK号编制程序

SPOHN+BURKNARDT 操纵杆 VCSO-9614-AKVRH12.12

HEPCO 弧形导轨 TR25351R180

EPCOS 电容 B43564-s9738-M2 7300μF 400V

SARCLAD 16输入模块 PP30223

MOBREY 备件 70710/93/1

WEBER 备件 D02-50A

ASM 传感器 MPM4B1-AJ3CR3C12P500

TOX motor HLR37140-R2.4  9188590

Woeher 备件 01618

SUN 阀 CXFA-XEN

MTS 母插头 370423

NORD 电机 SK132M/4TF H级 IP55 S1 201212489-100

MICRO DETECTORS 光栅发射器 AX80S/00-EA(BX80)

HEIDENHAIN 光栅尺 LC 183 / 740mm

POLYTEC 备件 LEUCHTE SAH3 1044

UNIVER 气动手动换向阀 BE-3972参数:P:10bar

DANLY 主轴夹具弹簧 9-1205-26

P+F 安全栅 KFD2-UT2-EX1

TR 编码器 CEW65M—10009

GEHRING 连接电缆 192763

AEG 功能控制器板 470.001.109

CATTRONTHEIMEG LRC发射机天线组 BE001-02729+BT076-00142

ELETTA 流量计 ELT30FA-3010-F100

MAN 抑制器 D2842 LE 301 250V LSA Ref 49.1

P+F 倍加福编码器 FVM58N-021K2R3GN-1213

COFFING  HOISTS 筒拉电动葫芦 ECMT4016SRATEDLOAD2TON

HOFMANN 打标笔(红色) 1129311

MUTEC 微波流量开关 FS500M

HEIDENHAIN 编码器 312 213-06

TRS 同步串行接口模块 SSI2

BILZ 用气嘴 Brass Connector

Vivax-Metrotech 氧气检测数据转换模块 Z15    NO:07050903

RICKMEIER 齿轮泵 R45/100 FL-Z-DB-SO 333141-0 527961 18823

APOLLO 火灾报警传感器 00318 24VDC SCHALTTEMP 80CEL

PHOENIX 备件 1696947 SAC-4P-M12MS/15.0-PVC

HYDAC 滤芯 1300R020BN4HC

TRS 电源模块 PBX21

FTCAP 电容 GA18340090230  Schraubanschluss 18.000µF

OMRON 接近开关 E2E - X5F1

MTS 备件 RPS0275MD601V01

GRECON 输入/输出模块 ID:59190201

HYDAC 堵塞指示器 VM2D.0/-L24

HEPCO 滑块 AU4434L180CS

MADLER 备件 14000001

RACINE 滑片泵 PVV-PNDF-25KRW-01

BIRCHER 探测器 NO.219956

TOX motor HLR63210-R2.4  9174107

DEMAG 电机 KBA 100 B4 3,00kW  NR:71474964   including HBLG Flansch A 250

KUHNKE 气动电磁阀 77.212.92.00

TWK 编码器 CRD66-4096R4096C2Z01

MAGNEMAG 电源模块 100-32-07  订货号:G0169

NORELEM 备件 ARRETIERBOLZEN 03096-1308

KSB 调节阀 BOA-Control IMS DN200

LISMAR 背板 BP-6S 6SLOT ISA

MAGTROL 备件 TMHS307/111

HEIDENHAIN 电缆 Id Nr.310731-03 3M

HYDAC 滤芯 0660R005BN4HC/-V

PHOENIX 备件 1696963 SAC-4P-M12FS/5.0-PVC

SPRECHER+SCHUH 断路器 KTA3-25-0.63A FA

TWK 编码器 DAB66-M050WB11

BETA 压力开关 W3-P506H-S2N-S2-M1-J-X1

PILZ 继电器 PNOZX3P

KINSSON 马达 JKS-026S-BO-N

ELETTA 流量计 S25-PC0380-65A/RL

LISMAR 滤波器 P9919A

HEID ANTRIEBSTECHNI 离合器齿环 SeiteC

ILME 航空插头编码螺栓(母) CRF 304

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3R2RBNB1C8

SVENDBORG 备件 490-2005-814

MSC 备件 ALPHA-T  ID:6333048

ZIMMER Clamping element MKS3505AK

AVS 阀 70 400FB-S1-50C

DREHER 气动进料机 C-3

WOUTER 气动执行器 GTD 078/090 V17-E 10bar

SANDVIK 山特维克破碎机 CS440    CH660

H+L 备件 WE02-6P100E24/OHN

KELLER 压力传感器 PAA-23SY(0-10MPA)

BERNSTEIN 气动元件 Bi2-suiz608.5153.107

GOSSLER 快换接头 DN100 MK100-4AG

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

SIEMENS 电机 1LG6 207-6PM80-Z H73 K11

UNIVER 备件 CP-105

INTERNORMEN 滤芯 01E.1350.10VG.30.E.P

HPS 模块 31-7421 HOSE NW16 THIN WALL SS 20

MTS 传感器 RHM0210MP201S3B6105

HYDAC 滤芯 N5AM002/-V-OVP

EICMATION 气动执行器 Type:DA73 T:-20C to +85C P:3bar to 8bar

HYDAC 滤芯 0110R020BN3HC

PARKER 机械密封 SK000183 (050052) 110A series_seal Kit_p/n

SITEMA 锁止器Lock KFH/X 28-050 12KN

PHOENIX 接地端子 USLKG2.5

EXTECH 温度计 SDL200

ZIMMER 垫片 PMB45-3

MKS 压力表 41B11DCD2AA005

FAMATEC 重量预选器 FAMATE-02.000.009

ENERPAC p392手动液压泵 MX10000PSI/700BAR

BAUMER 备件 HARD 11004411  TXG50M3

GRECON 连接模组 ID:5814155

EXTECH 万用表 EX542

INFICON 备件 511-010

WURTH 带减震器的安全吊带 899 032 012

HEIDENHAIN 光栅尺 LC181/20μm ML540 ID:368563-02

FAULHABER 电机 P/N:1524 G0987

HEIDENHAIN 扫描头 LB382C Id.Nr.315420-04

HBM 传感器 RTN  C3 1T

ROTARY POWER 备件 XLC15DN0B9AL

VOITH 阀 4229041/2012

AERZEN 风机过滤器 DN150 GM30L

HORA 3通调节阀 BR216GF DN80

PHOENIX 端子 UK2.5B

ROSS 接近开关 BW2015018.33.2-39

NORELEM 螺栓 29008-524040

MKS 压力表 626A-26536

RITTAL 盘柜空调 SK3298100

REGGIANARIDUTTORI 油马达减速机 FRENO PDG-RF 2/14 FGRF/288

PHOENIX 接线端子 UKH95

KROHNE 电器件 DK800/R PS:10bar TS:100℃

TELCOMEC 电磁离合器 GDR 195 PB

PHOENIX 远程柜输出放大板 UM-8OPT/RT-G24/24DC5A/PLC

SIBRE 励磁整流器 CSC-1750C/220

E+H 电磁流量计 10P1Z-EC1A1AA0A4AA

IGUS 光栅尺电缆 MAT9070004

BAR 阀 PKN-2/0-050-C-AS018-08

HYDAC 滤芯 K2S200 介质:乳化液

STROMAG AG 备件 75BM-892-A NR116473/20

NORGREN 阀 SXE9573-Z70-61

BOSCH REXROTH 备件 SGK20-130-200Hub

KOLLMORGEN 伺服放大器 SERVOSTAR606 伺服放大器

KNF 抽引泵 N815KTE 230V/50Hz

HUBNER 编码器 HOG10DN2048I

HEID ANTRIEBSTECHNI 离合器部件 SeiteB

KELLER 备件 PA-21Y/200bar/81684.33

BUHLER 备件 MTW-9-100+E8+M01+P

HYDAC 阀 WSM06020Z-01-C-N-24DG

SIEMENS 风管风速传感器 QVM62.1

EMOD 电机 EMOD Typ:TM63S/4T 3相nr:7323492 0.06kw 1400rpm 380vIP67

ENDRESS+HAUSER 特殊型電阻測溫體 ORDER NO.TR10-ABB1CASXCA000

HYDAC 压力传感器 VR2D.1/L24

HYADC 备件 MFZP-3/3.0/P/100/70/RV6/2.2/400-50

FEMA 压力传感器 PTSRB0401A2

WIKA 液压显示计 Model 113.53 NS100

REXROTH 电磁换向阀 R901089241

IGUS 电缆 CF77.UL.15.12D    12G1.5

DOPAG 备件 401.04.70A   0.17322

B+R 备件 8AC122.60-3

K+N 备件 KG20.T103/33 KL51V

DANLY 螺拉弹簧 9-1205-21

THERMO 旋转电磁阀-RM214测厚仪 F95291R.9830 48V DC

EMG 电源 BK11.03

MTS 传感器 RHM0025MD701S1G1100

NDC 控制板 617.603.03.011.1

HYDAC 液位继电器 ENS3216-3-0730-000-KDC24V

E+H 备件 FMP57-AAACCALCA4GGE+AK

BETA 压力开关 W3-P406M-S2N-S2-M1-J-X1

HEIDENHAIN 编码器 ID:385420-24 Typ:ERN 420 1000 27S12-03

legris 备件 7960 05 08  Φ8

BAUMER 备件 IGYX08P17E3/S35L

MTS 传感器 RHM1300MP301S3B6105

MTS 直线位移传感器 RHM1480MP301S3B6105

REFLEX 膨胀水箱 reflex N 35

SAI 备件 M4AR 620

GOSSLER 接头 DN100 MF100400

DANFOSS 液压马达+制动器 OMR100F 151-6462

TRUCK 备件 VB2-FSW/FKW/FSW45

REXROTH 油泵输出轴油封 15-52-6/5(CZCFW) AA10VSO71DRS/32R-VPB 22U99-S2183

SEMIKRON 可控硅 SKKT162/16E

AKM 变压器绕组温度计 35-4-01-12X-6.0

ASCO 备件 300C3200H1

EXTECH 测温仪 42570

MICRO-EPSILON 测量传感器 IFS2403-0.4

BURSTER 配套5米电缆线 99540-000B-0270050

rodix feeder cube 备件 PLUS SERIES FC-99  240VAC

TWIFLEX 备件 MRA/T/2

PHOENIX 备件 2703994 IL PN BK DI8 DO4 2TX-PAC

REXROTH 轴流柱塞泵 BH00986720  D/N:2524552 I/N:15.0 P/N:BH00986720   TYPE:A10VSO100 DG/31R-PSA12KB4+

HILSCHER DP网卡 CIF50-PB

EMG 光栅 LS14.01

AVS 阀 SL80VHEVALBIA63-DA-F0514SB1200

BAUER 接近开关 IFRM06P1701/S35L 接近开关

BRECOFLEX C轴同步带 AT5/500

HEMOMATIK 开关 HMDHI-OT 0-300MM 油0-100℃ 水0-80℃

AMTEC 右旋液压螺母 M80X2

SIEMENS 备件 6FX8002-2DC10-1BH0

ROSS 电磁阀 W6576A2401/24DC

BERTHOLD 电源板 36134

KISTLER 备件 5877AZ000

MTS 传感器 RHM1100MP101S3B6105

HAGER 底座 HUR0RT18-32

INTERNORMEN 压力开关 D-68804 Altlussheim/AE 70.5,0.P.-.VA.-/24VDC,0.08A  3VA

SIC 电机 I81打标机电机 大的

PHOENIX 备件 SUBCON 15 HD/M-SH 5604602

MTS 传感器 RPS2250MD511C202311

ALLWEILER 泵 NSB40-250

LANDIS 中心架支撑 机床号861-07 订货号X184297

HYDAC 滤芯 0060D005BN4HC 滤芯

EATON 总线连接模块 EASY221-CO 233539

EBNER 专用点火线 BDNR103786

MADLER 备件 62301200

ZIMMER 夹紧单元 MGH8010

REGGIANA 减速机 PDG-RF2/154-2844

FLENDER 备件 ENG590-2

WEIGEL 电流变送器 电流变送器/A1U2.0

TURCK PICO PVC PKG3Z-1-PSG3/S90/S10

NED 扫描摄像机 Y2KM-mod

AVTRON 脉冲发生器 M6 6S2HH51-W003 L 1209 0807

BILZ 机械水平控制系统 MPN-LCV

MOOG 阀 D662-Z4334K

E+H 电导率分析探头 CLS21-C1N2A

SIEMENS 显示屏 TD200 (6ES72720AA200YA1)

EICMATION 气动执行器 Type:DA83 T:-20C to +85C P:3bar to 8bar

GRACEPORT 备件 R-3W-KB

KISTLER 备件 KSM000822

ELTRA 变压器 STS1.6

COAX 阀 COAX MK10 14 10 C1 3/8 DC 24L 16 519828

SIC 皮带 I81打标机皮带 长的

SAIA 时间继电器 KOP160J7MWVPN00

YASKAWA 安川 FS5972-170-35

UNIVER 气动手动换向阀 BE-3972A 参数:P:10bar

ELETTA 流量计 S25-PC0350-65A/RL

REMOHSE 电源 HMR-230-12/6k-5m-3A 带LTA610301

HARTING 10针带接地哈丁头公插座 10针带接地哈丁头公插座    09 33 010 2616

MOOG 阀 D664Z4306KP05JXNF6VSX2-A

HYDAC 压差表 DS1103VAYYB1YT00D03170-1.6bar

KEWILL 液位计 RMD-B23D L=200MM

FLOTTWEG 速度控制器 VFPF  250 AN  64  AE  序列号:306224 

JACOB 备件 274.002.00

SIEMENS 备件 6FX8002-5DA05-1BE0

CARLEN 编码器卷筒 cc520smgd-375-ls-7000-3000-im10

ROPEX 线性滤波器 LF-06480

HASKEL 备件 HF-450

NDC 控制板 617.605.05.002.1

HYDAC SENSOR ETS7246-A-000

ICME 电机 Type BP90S 8/4 903124 Nr.120631

REXROTH 软管 R900033691

BETA 压力开关 W3-V304L-S2N-S2-M1-J-X1

FIMI 弹簧 G25-076

WURTH 钻头 628135

SAMSON 阀门定位器 Type:3730-2 4-20mA 订货号:3706257

FLEXLINK 驱动轴 3924988

DI-SORIC 德硕瑞感应器 DCC 05 V 1.5 PSK-TSL

WURTH 工具 0893449011

KSR KUEBLER 油位传感器 MG-AU-VK10-TS L1750/M1600/14(MN-1600)

HEIDENHAIN 编码器线 344451-01

HYDAC 滤芯 0660D010V

FERRAZ SHAWMUT 熔断器 S101770CF00 69V AC 1600A

ROHS 中间继电器 RGC1A60D20KKE

IGUS 电缆 CF6.03.05  5X0.34C

HYDAC 滤芯 K3S200-T 介质:乳化液

MAHLE Filter IP8315DRG40.77680994

APEX 连接件 QR-308 1/4

ZIMMER 导轨刹车 MBPS3005AS1

NOKEVAL 备件 Model:7470

HYDAC 回油滤油器 RFBN/HC240DE10D1.X/-L24

ROTELMANN 高压球阀 104507 DN40PN400

DEMAG 行走车轮 DRS 250

TRELLEBORG 电器件 01-459-03120 O-RING 50*2 NBR-90

SICK 备件 PL30A Nr.1002314

JEONFF 备件 FME-5K-B

KOHANKOGYO 变压器 RT203-406

HAENCHEN 锁紧装置 RC16

ZIMMER 导轨刹车 MBPS2005AS1

ADDA 备件 0912113154

WURTH 内六角扳子5mm 7153140

PHOENIX 端子 USLKG6N

EXTECH 湿度计 RH390

PHOENIX 备件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/10.0-PVC

PHOENIX 备件 1655658 VS-09-T-20-1-S-S

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

GEHRING 备件 286246

VIVOIL 带锯循环泵 X2P5502EPOA

SCHENCK 称重控制器 F701-C

NORIS 备件 KH760 WITH ELECTRONIC FOR MMGRP4044C25-2/3.ASSEMBLY.OD BOX 3405 108 348

ROTARY POWER 备件 XL0490N069AL

SMC 二通手动阀 VHK2-08F-02S-R

HYDAC 高压胶管 4SH32-SFS-20-20-L1800

HBM "传感器 T22/10N

TITAN 自动焊接单元 L 250 TI

HYDAC 压力继电器 EDS3318-5-0010-000-F1

MTS 备件 ERM0425MD341A01

PHOENIX 备件 1688874 VS-15-ST-DSUB-EG

K+N 选择开关 CA10-A722-G00110A

BWG 线性气缸 M/46063/1200

AEG 备件 2A400-100HRL1

MTS 位移传感器 RHM0025MP031S1B6100 带磁铁2015

HYDAC 球阀 KHB-G3/8"-1112-03X

SEAMETRICS 插入式涡轮流量计 TX115S

EPCOS 电容 B43564-S9428-M1 4200μF

SICK 距离传感器 DS60-P11121 带插头 带四孔插头电缆

VICKERS 备件 E6021B2C20

HYDAC 温度传感器 ETS4146-A-000

WAYCON 备件 SX120-4000-3.1-G-KA-0

GSR 电磁阀 GO11O2052-A52421002.012XX 24V G1/4

HYDAC 压力开关 EDS3346-3-0016-000-F1

CROUZET 基座 81532104

MKS 压力表 626A-26537

HYDAC 球阀 KHB-G1/2"-1112-01X

OMIL 电器件 10201036

HEIDENHAIN 传感器 ID:383978-01

LISMAR 连接电缆 SLEEVE PIN SS D 6X20

NORELEM 备件 RASTSTUECK 03069-16080

BALUFF 开关 BES516-325-G-E5-C-S4

B+R 备件 8BVI0220HWS0.000-1

PARAFILM 封口膜 QBAZ-WI54952

ILME 航空插头母插芯(1-32) CQEF 32

CONVERTEAM 电压检测板卡 电压检测板卡   PIB701

RADIO-ENERGIE 编码器 M8F-16-5P25-BGR

TRELLEBORG 电器件 01-459-03110 Stongendichtung DMS-MR 40*50.7 Bronze NBR

MOOG 伺服阀 G761-3005BS63JOGM4VPL  带插头

MADLER 备件 14080207

HYDAC 低压胶管 2SN20-FLAT-L-36-14T-L1500

STROMAG AG 备件 75BM-1099 A NR131154/60

ABB AMC板 3BHE024577R0101

HARTING 连接器(插座) Han K6/12 09 38 018 2701

ELTRA 1 H39/42A12/12-26 ELCOM 联轴器

REXROTH 压力开关 HEDE10A1-20/250K41G24/1/V

DI-SORIC 接近开关 DCC 08 V 1.5 PSLK

LOVATO 接触器 11BG0910A024

AEM 电机 RH400SA10

BALUFF 开关 BESM08EE-PSC20B-S04G

HEIDENHAIN 电缆 Id.Nr.310123-03(AWM STYLE 20963 80℃ 30V E63216)

ZIMMER 夹紧单元 MKS1501A

AB 交流伺服电机 CAT.NO.MPL-A43OH-MJ22AA

BALUFF 开关 BESM08MH1-PSC15B-S04G

Woeher 备件 01426

CASTEL 电磁阀线圈 HM2 CM2 220V-230V

HYDAC 滤芯 0950R010BN4HC

PHOENIX 接地端子 USLKG10N

WEIGEL 开关 开关用于Type EQ 72K Art.N:4840 AMEQ 72KPZS 00,Ammeter 0-20A direct with red mark in ship style

KUHSE 备件 KUS 3.50

ROTELMANN 高压球阀 104502 DN32PN250

KISTLER 电荷放大器 5039A331

SCHUNK 备件 PGN+50-1

CISCO 交换机 WS-C2960-24TT-L

SPG 电机 S9R40GXH-T1CE

ZIMMER 垫片 PMB35-7

HBM 传感器 1-C9B/5KN

AERZEN 风机过滤器 DN100 GM25S

ALPHA 备件 HSD24-22

IMO 螺杆泵(小) E4-038N1 LRJE

BEI IDEACOD 编码器 GHW 916596R/1024 SERIEALIM 11-30V

KOHANKOGYO 电极 E18968

IMAV 减压阀 AP-16S/10S-S-MAB-VITON

SAMSON 阀门定位器 3725-0000000000.00 4-20mA

MTS 备件 RHM0080MK031S1B2100

NAGANO KEIKI 压力开关 CD30/243/0-60KPa

MTS 传感器 RHM0310MK051S1G9100

ROSS 接近开关 BW2015018.33.2-3

ASCO 比例阀 605 729 05

SALZER 旋转开关 P110-61050-A01

ELCIS 转速探头 500 impulses 24VDC.I/X-47RC8-500-824-B-B-CQ1-R

EATON 总线连接模块 EASY222-DN 233540

LIKA 编码器 C50-L-1000-ZCU110/S553A

CARVER B7叶轮 162743 002-1111D01-103

MADLER 备件 64899410

MOOG 阀 D661-4443C

BURKERT 磁阀 5281-MS-1/2-24VDC

IFM 传感器 IA5122 DC0-55V

KUHNKE 气动电磁阀 761279200

MEL 开关 MI-250B/NJ20-20M  1203386

SCHENCK 电子称压头连接器 TYPE:VKK28004

HYDAC 滤芯 2600R005BN4HC/-KB-SFREE

ROEMHELD HOSE NOZZLE HOSE NOZZLE/39V-16631-3/8

ELEKTROGAS 备件 VMR12A R/p1/2 230V/25W/200mbar  IP54 AC220V

YAMATAKE 限位开关 LIMITSWITCH1LX5703-J

DYNAPAR 编码器 HR5261024A341

HEIDENHAIN coupling 296746-01

SWAN 备件 CNC-88.124.720

KROM 电磁阀 VAS125R/NW 88000200

IGUS 电缆 CF130.15.05.UL 5G1.5

MEINBERG 网络对时分时器 CON/AQV/AHS Rail mount direct con. COM 2 of Lantime 9 outputs  max. 400V AC/DC  150mA CON_DSUB_3AQV_HS_F

BEDIA 水位开关 PLS40 422558

SWAN 备件 CNA-82.930.020

TRACOPOWER 电源 TCL 060-124

DANFOSS BAUER 压差调节阀 AB-QM DN50

DANFOSS 液压马达+制动器 OMR80F

HYDAC 传感器 EDS348-5-250-000

HEPCO 直线导轨 NM44P3L680C25D25

MTS 电缆 延长电缆 D6015P0

ROTELMANN 高压球阀 104506 DN32PN400

ZIMMER 导轨刹车 RBPS2000

PHOENIX CONTACT 端子排 USLKG2.5

ZIMMER 导轨锁 MKS2001A

YAMATO 称重仪表 EDI-801

KAKU 备件 Filter FU-9803

BARKSDALE 开关 0421-074

ALCO 备件 PS3-XF5HNB10/14

AIRPAX 电器件 APL-11-IREC-52-303AMMIL-C-55629

IPF 电器个 OHKE0370

REXROTH 过滤芯 R901025361 063D10N

IGUS 4芯電纜線 CF11.02.02.02

LUETZE 备件 LD-S6-0323

UFM 备件 MN-DSF150LM-16-1050V 9-A2WL-ST-105D

HYDAC 传感器 ENS3216-2-0520-000K

MTS 传感器 RHM0310MP051C101221

RAVARINI 高压连接装置 E99.021011 重RAVARINI-0011

THALHEIM 旋转编码器 D-37269E

KH Systemtechnik 气密封检测设备 BLM-3-R4.1

LAPPKABEL 电缆 STU πGART OLFLE X-FD 855 CP/27G 1.5

HYDAC 压力开关 EDS346-3-0250-000

SAMSON 气动调节阀 3251 DN80 PN40

DREHER 气动进料机 B-2

MOOG 伺服阀 R08KO1F0HEY2XBC01B1

SCHUNK 备件 PS-806-1

HYDAC 备件 RBE-R3/4-75

ABB 智能定位器 TZID-C

ZIMMER 垫片 PMK25-2

MOOG 阀 761-004 (G761-3034B)

ELCIS 编码器 A/958HP12-12-10-B-DP-W-3PG

PARKER 电磁阀 D1VW30HNJEE

GEMELS 螺纹锁紧式快插接头 GSSVM2238/GPPVF2238

ELPRESS 液压钳 PVL1300

IGUS 电缆线 6*0.3mm2

MOOG 变桨轴柜4G1抱闸供电模块 BON.910555-1

PROPORTION-AIR 比例阀 QB2TFEE020

ELCIS 编码器 I/115-1024-1230-EZ-C-CL-R

HYDAC 高压球阀 KHB-G1/2-1212-01X

KSR KUEBLER 磁开关 BGU-1PVC

PISTER 球阀 BKH-G1/2-13-11251

WURTH 钻头 628115

FUJITSU 工控机 ESPRIMO E5731 E85+(E8400 4G 500G 9500GS)

ZIEHL-ABEGG RG28P-4EK.41.1R10169467 订货号:112305 RG28P-4EK.41.1R10169467 订货号:112305

MOOG 伺服阀 D634-319C

SENSTRONIC 备件 PRO 8/14ET

STROMAG AG 备件 17.5 BM-699-DH NR:120192

HAWE 备件 HC 2/1.1-A 3/250

TWK 编码器 SWA-18-01  编码器+拉线盒,线长2100mm

REXROTH 气缸 S93210SR-NO F14-46-10-G1/4

INTERNORMEN 压力开关 D-68804 Altlussheim/AE 70.2,5.P.-.B/24VDC,0.08A  3VA

HERION 电磁阀 S6DH0019G020001500 Pmax160bar

GOSSLER 接头 DN100 VK100-4MS

KISTLER 传感器 4733AWDY1X200S1

SCHMERSAL 感应式接近开关 IFL15-300-10/01YPG

FLENDER 备件 ENG500-2

AMETEK 氧化锆氧量分析仪 氧化锆氧量分析仪  WDG210/INSTU

ZIMMER 导轨刹车 MBPS2505AS1

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

AMISCO 备件 electromagnetic valve wound coil AMISCO EVI 7/9 220 VAC

SNFA 轴承 EX110-7CE1-TDM

SPOERLE ELECTRONIC 备件 R141 082

WURTH 钻头 628155

LEINE@LINDE 编码器 RSI 593 1024P PART Id.Nr.507687-01 9-30VDC

HIRSCHMANN 备件 SFXCP 20

MAHLE 滤芯 PI 3208 SMX VST10

SOMMER 气爪 SGD25NC

TWK 备件 IW254/115-0.5-A19

TRUST 伺服驱动电机 E630-0200E04-B0

PHOENIX 备件 1681499 SACC-M12FR-5CON-PG9-M

DRAGER Docking  Station 8317990

CARVER B7叶轮衬垫 162743 073-1420001-357

TURCK 限位开关 BIL5 CP40 VP4X2

ILME 航空插头母插芯(33-64) CQEF 32N

PISTER 球阀 KHB-G1-1212-01X

HYDAC 备件 DRVP-08-01.X

MTS 传感器 GHM 1100 D60 A0

DRAGER Regard 3900/3910/3920 Relay Bank 4208784

BERTHOLD 电路板 50636

PHOENIX 端子 UK35

REXROTH 动力电缆 RKL4340/006.6m

MTS 直线位移传感器 RHM0120MP151S3B6105

LENORD+BAUER 电缆 BK1181

KJELLBERG 等离子喷嘴 G2326YK

VACON 变频器 NXS05905A0NSSAA1A2B40000

IGUS 电缆 CF130.03.05.UL 5X0.35

SICK 备件 UC4-13341

MTS 传感器 GPM2200MD601V0

NDC 激光头 649.2.660.1.11.02

PHOENIX 备件 1415589 SAC-4P-M12MS/ 5.0-PVC

HYDAC 备件 0100 S 075 W/-BO.2

REXROTH 插头 R90101702212-24ACDC4A-Z5L

FEMA 压力传感器 PST010AG12S

FRONIUS 备件 4.010.308

PHOENIX 端子 ST 4

ARELCO 氢气分析仪传感器 ARCSEE0024

PHOENIX 端子 UKH150 1000V/150mm2

ABUS 悬臂吊操作手柄 HT 211-D

CARVER B7轴承 止推轴承 162743 750-0310-02-3

PHOENIX 接地端子 USLKG16N

HERION 电磁阀 V51B517A-A2

SIBRE 制动器 CSC-1750

HYDAC 滤芯 0330R020BN4HC/-V

HYDAC 压力继电器 EDS 3446-3-0250-000/SP1 DC24V

LEESON 备件 M1130159.00

BECKHOFF 备件 ZK1090-9191-0100

PHOENIX CONTACT 附件 1543061

BLOCK 模块 ST100/4/23 400V 230V

IFM 接近开关 IN5129IN-3004-BPKG

AEG 上升率给定板 470.001.121

SICK 备件 KHS050L6D

HEIDENHAIN 头架编码器 RCN729

EAO 按钮 704.032.5/704.901.1

PHOENIX 端子 ST 6

HAWE 备件 HK 448 DT/1-H 2.5-A 3D 10B 375-4/350-BWH 1 F-R4R4R4R4HH/120 H/120-42-1-M 24/8 W-X 84 G-9/600

PMA 压力传感器 P981-0184-15M0  0-350bar

WACHENDORFF 温控器 UR3274U5

HEPCO 滑座 FCC25351LB

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3S2RBNB1C7

VOCTER 电器件 CANalyer PRO VN1630 CAN/LIN Network Interface

SODECO 过滤器 Fig.21"lR1/2""PN40"

WEG 备件 08/86  NO: 961232

HANOVIA 备件 PN:C008823-002-01

BALDOR 马达 MB-3358-CL.YAN H0365-10018B

NDC 滤波器 10ESK1 F7230

TR 主轴编码器 CXV70S—00001

RTK 阀门膜片 PV 6234 DN65 HUB 15 PS EN 1092

SUN 阀门 CXFA-XCN

HYDAC 滤芯 0660R010BN4HC

PHOENIX 甲醛MCC房用继电器 PSR-ESAM4

NORELEM 备件 DRUCKSTUECK 03040-16

PARKER 备件 PS5409

PISTER 球阀 KHB-G11/4-1112-01X

Woeher 备件 01376

MICRO DETECTORS 光栅接收器 AX80R100-EA(BX80)

BAUMER 备件 LBFS-01122

WOUTER 气动蝶阀阀体 EVBS PN16 DN150

WEIGEL 电流变送器 电流变送器/A1U2.0

UNIVER 备件 DAS F03

ALPHA 备件 HG+075S-MF2-50-6C1

CATTRONTHEIMEG 继电器板 2PCA-7578-I101 85-265VAC

HYDAC 单向阀 DVP-16-01.1

SELEMA 备件 08 F1 IPSP2 0715

KUEBLER 备件 8.5888.6632.3113

ZIMMER 导轨刹车 MBPS2504BS1

HYDAC 蓄能器 SB330-6A1/112A9-330A

INELTA 比例阀放大器 ESWG100-PRD

GMC 有功变送器 SINEAX P530

HOHNER 编码器 AWI90S-122R008-100

HYDAC 低压胶管 2SN20-FLAT-L-36-14T-L1800

PAKER 油滤滤芯 Art.TTF820QLBG1E243

HYDAC 高压胶管 4SH32-SFS-20-20-L2000

WEIGEL 备件 AU2.0 Input: 0...1A  Output: 0...20mA

TWK 位移检测器 SWF 5B-01

VSE 流量计 MF1-3-230-0-1

DREHER 气动进料机 A-2

GE 断路器 CB125N3TM040

MOOG 柱塞泵 TYPEH-R18A1-RKP032 KC21F

MTS 传感器 RHM0950MP101S3B6105

MOOG Valve D662-Z4341K(P02JXMF6VSX2-A)

HYFRA 电平开关 205 KS 120 3m Leitung  Nr.10494

KAVSER 附件 DB9转OBD线缆

TIEFENBACH 接近开关 WK177L115

GRECON 火花探测器 定货号:581591

ROTELMANN 高压球阀 104503 DN40PN200

ECKELMANN 接口模板 BNI PBS-552-001-Z001

STOBER 减速机 K613SG0580MQ40

BUEHLER 切割机皮带轮 2190S352

HAM-LET 930YNC/N0S6989 930YNC/N0S6989

ASCO 备件 44100025

KOBOLD 流量计 GSGCW15A A00431

EMG 伺服阀 SV1-06/05/210/5

K+H 开关 461286/3A 1.5GW 02 0 0 P 230VAC/DC 20VA IP65 NC1-2/N O 1-3

RADIO-ENERGIE 测试电机 RE0144R1CB0.2CA

BANNA 备件 Type:FPD13-010GK012Q  IP65 Range:0-20L/min     H20  PN:200bar    24Vdc/100mA

HYDAC 双筒过滤器滤芯 1300R010BN4HC

NORELEM 螺栓 29056-440300

FLUID 电磁阀 WFDGMFN3YA2WB2W41

HYFRA 变压器 400/24V DC 50VA +/-5%  Nr.10518

ALBION INC 温度传感器 650302

ABB INT板 3BHE004573R0141

THERMO 旋转电磁阀-RM214测厚仪 F95292R1.0043 48V DC

ARIARMATUREN 调节原件 546236

BERNSTEIN 脚踏开关 F1-SU1Z609.6197.017AC250V 10AIP66

TRELLEBORG 密封圈 TG62 01100-Z80V

E+H 编码器 RO6345 RO-1024-I24/N1U 单面开通空心轴直径12 不锈钢

WALDMANN 灯 RL70CE-136  111450 24VDC 1×36W IP67

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

PROCESSSYSTEMS INC. 多级泵 系列号:Y01-WN-47028-2,型号:4-12X-900

SICK 激光测距仪 DME4000—112 1029788

SWAN 备件 CNA-87-840-100

KUHNKE 气动电磁阀 77.212.91.00

KSB 单向阀 Serie 2000-PN 16 DN250

STROMAG 制动离合器 NFH10-H/BA,228-00156

WEIGEL 功率因素表 DUW2.1

IGUS 备件 05.16.018.0*0.4M+050.16.12

ABUS 篮式清洗机葫芦 GM2125.8-1 220-103439

DRAGER 声报警器 SC08555

WEIGEL 电流变送器 电流变送器/A1U2.0

MTS 磁坏 201542-2

WARNER 刹车 5UV020A25P1/24VDC/30W

HYDAC 滤芯 1300R050W/HC

P+F 多圈绝对值编码器 PVM58I-011AGR0BN-1213

ECONOSTO 气动球阀阀头 ENIS05211-F05-Y-LD-14

HYDAC 单向节流阀 DRVP-08-01X

ASCO 备件 SCG551A002MS DC24

BAUMER 备件 OHDK 13P6901/S35A,DC10~30V

BAUER 电机 BG06-11/D05LA4

NORD 电机(带减速机) NORD SK80S/4 0.55KW  Nr.33212100/11983830  减速机SK32100AZ N56C-80S-4

DONALDSON 过滤器 P173736

SYSTEC 流量计 DF25 FL CF DN100 81 4 AAE+ MC SE X100 P16 OHU N A

HYDAC 蓄能器 SB330-1A1/112A9-330A

ABB 模块 3BSE020512R1 NO:SI08370997

IGUS 电缆 CF112.05.04.02  380米

TESTO 差压测试仪 TESTO 510 0-50Kpa

IDEC 延时继电器 延时继电器 GE1A-B

SOR 压力开关 101RN-K3-N4-C1A-TTX805

LENEL 控制模块 LNL-2220

WEIGEL 电压变送器 电压变送器/V1U2.0

STAUBLI 接头 MTF06-100/IC-0.3M

HYDAC 开关 HDA4744-A-250-000

HARTING 电器件 19 30 010 1520

SCHUNK 汽缸 MPG50 ID Nr340013

SAMSUNG 室外摄像机 SCC-C4235P   24VAC±10%/12VDC±10%

PHOENIX 接地端子 USLKG35

HAWE 减压阀 VB11AM-1/700-B656HH/3-2-A-24

BINDER 接头 99 1486 812 08

WURTH 内六角扳子4mm 7153139

Carlen Controls 编码器 MODEL NO.:CC550T-3600AB12MSOS

PHOENIX 备件 DEK-OV-12DC/24DC/ 3  2941387

FINDER 时间继电器 87.11.0240 220VAC

NDC 电阻 WH50 10Ω

PHOENIX 备件 1543029 SACC-FS-4CON-PG 7-M SCO

BERNSTEIN 行程开关 ENM2U1Z.IW/608.7102.001/IP65 10A/400V

EATON U S B编程电缆 EASY-USB-CAB 107926

GRECON 转换模块 ID:59190101

SOR 压力开关 11V1-K45-N4-C1A-X375  500-4000PSI

MOOG Valve D664-4009(L05HABF6VSX2-A) 350kg/cm2

REXTOTH 阀 MK10G1.3

PAKER 滤芯 937872Q滤芯

sieger 变送器 5701 2J68B-A-08

ASM 传感器 MPM4B1-AJ3CR3C12P1200

FLYGT 飞力泵叶轮 CP3301LT

HEPCO 轴承 AU4434 L180

ZIMMER 导轨刹车 MKRS2000A

SPOERLE ELECTRONIC 备件 R141812

SPAL 备件 VA18-BP70/LL-86A 24V

RITTAL 备件 PS4316.000

MOOG Valve D664-Z4406K/P05JXNF6VSX5-A 350kg/cm2

NORELEM 螺栓 29014-5225

MOOG 比例伺服阀 D682Z4813 P01HXZX6VSY2-O

HYDAC 过滤器 DF BN/HC 30 Q E 10A 1.0

CEWE 备件 MAK140/100H 3000/5A/30VA/1.0

SENSORIK 断纸光栅红外线接受器 FSP30-6E-22-04 ss

GEMELS 接头 ISOBX14FM  快速接头

HEIDENHAIN 编码器 ID:631713-01

RITTAL 备件 PS4317.000

SYNRAD 激光检测装置 WIZARD 250

RECHNER 传感器 KAS-80-A24-A-M32-STEX-N

MTS 位移传感器 RHM0130MR031A01

CROMPTON 数字显示仪 244-INW4-003206 WO NO.312928  ACK No.74847*1

EUCHNER 开关 RC18EF-C1825

KELLER 压力传感器 PAA-235Y/81595G1/4

BUHLER 开关 NT-M-MS-M12-1K(需配插头)

MTS 传感器 RHM0885MP151S3B6105

MIEBACH 激光器输出镜 101266,HSL 17,PART NO190632

EAO 按钮 704.900.2 10A500V

PHOENIX 端子 ST 4-PE

VIC 缓冲蓄水罐 A5 10000 R06 AV 10.000 L

MOOG 控制模块 HYB-DN-48-D AC380V

RITTAL RITTAL SK3217.100 1/230V/50HZ 0.6A 86W

IGUS 电缆线 3*0.5mm2

AVTRON 编码器 HS35AYZSWUOEAZZ

WEFORMA 缓冲器 WE-M0.25AP

KJELLBERG 等离子冷却水管 G931Y

HEIDENHAIN 电缆 ID.Nr.310128-09

METSO 光电转换器 M-63 GDI0002614

ZLASER 十字标线器 ZLCJM18B-F-532-X30

CARVER B7轴承 径向轴承 162743 750-0210-02-3

REXROTH 电磁换向阀 R901087088

ICOTEK 备件 KEL 24/10 NR 42241

FRAKO 电抗器 FDR 25-400-P1

HYCONTROL 料位开关 DP120N-6-A

LAPP 接头 21700601  RJ45

MOOG 阀 D638-R08TA1M0VSE2MBCO1B1(78Q14294)

ROTARY POWER 备件 XL62150 00

HYDAC 传感器和高压管 EDS 3446-3-0250-000  32-3 M.P25MPA

GOEBEL 电器件 SM351 320 24 NH

HYDAC 滤芯 0990 D 020 BN4HC /-V

PHOENIX 备件 MACMCR-UI-UI-UP 2811459

BAUER MOTOR Z100B 9 200NM  NO:1965779-1

PHOENIX RDE FIELD WIREABLE PIERCEON M8 STYLE SC PM03PZNPB7004

MTS 传感器 RHM0535MD701S1B6100

HEIDENHAIN 光栅尺 LC183 0340 3U 557 680-03

IMEG SHOWER NOZZLE低压左右喷头 型号:1/4 QJJA-SS + QUA-SS-8040

KRANZLE 备件 CY-40426514

BURKLE+SCHOCK 阀 026613

MOOG 插装阀盖板 M-DMOE32DW6MX9E/A10;P12

SPIRAX SARCO 安全阀 SV60 7DS SV274484 DN40/DN65

PIERBURG 备件 TYP 112 B S/NR:19339

MKS 压力表 626A 13TBE

IMS 模块 51508

ADAMCZEWSKI 隔离放大器 AD-TV563-GA-915

SCHUNK 备件 0303308

MADER 传感器 ASL-10-55-SS

BAll 球阀 V/V COMPLETE IMPA:FKK V006.050/TYPE2

ZIMMER 垫片 PMK45-6

HEMOMATIK 液位开关 HMFB-VV V=165 V=230

EAO 转换开关 704.900.3 10A500V

BRAUN 转速探测器 A5S31N3/L-KLT  带探头

HYDAC 蓄能器 SB330-50A1/112A9-330A

CROUZET 灵敏型放大延时器正向输出 81502320

KUHNKE 备件 SP768.0019

CATTRONTHEIMEG 发射机/接机机RF模块 BE 001-02658 433-434MHZ with connector

MOOG 插头 配D662Z4311KP01JXMF6VSX2-A(24VDC)的插头

SIBRE 制动器+推进器+制动盘+附件 USB-C33-EB2000/60+break disc.560*30+Limit Switch WN200-27+Limit Switch WN200-25+Emergency Lever with switch WN200-26 +Marine Paint RAL5015

STUBBE 气动阀 PA30S

WARNER 弹簧 808-6-004

HAM-LET 备件 HM20-4VKO-GF4M4-SP

HYDAC 蓄能器 SB330-10A1/112A9-330A

FINDER 小型继电器 55.34.8.024.00.40   24V

MESSMA 数码显示里程数 AS-RZ-1788-123-105-000-001-4

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-013 PRV102C1/C2/C3

MTS 备件 RHM0080MK031S1B2100

MTS 传感器 RHM0520MP071S3B6105

PROCESSSYSTEMS INC. 多级泵 系列号:Y01-WN-47029-2,型号:4-12Y-1350

TWK 附件 DAF10512B01 S/N : 256466

PHOENIX 备件 2693033 IB IL 24 PWR IN/R/L-0.8A

IMO 螺杆泵(大) E4-070K1 LRBE

FOXBORO 备件 IDP10-T22C1F-M1-L1   0-45KPa 4-20mA  24VDC

ROSS 接近开关盖 BW2015018.33.2-42

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

HYDAC 压差变送器 VL3GW.0/-V-123 编号1286050

KROM 火检 UVD1

IMS 传感器 53618

ROEMHELD 油缸 1577-105

TURCK 接近开关 NI20-M30-FDZ3X/S120

EMG 对中光源 LTH2/30/230.01 对中光源

CORODUR 焊條 E-200k 3.2mm (Class-DINEN14700)

RADIO-ENERGIE 编码器 RE.0444 R1B 0.06EG/JT code:/0000158

KOBOLD 流量计 GSGCW15A A00453

BURSTER 扭矩传感器 8661-5050-V0002

TWK 备件 IW254/220-0.5-A19

S+S 传感器 1201-3112-1000-100

E+H 电磁流量计 50W25-UA0A1AA0AAAA

KNF 泵 PM24407-86

PHOENIX 端子 UKK 3

MTS 传感器 RHM0360S1DH03SY1G10

WEBER 接口板 63690-A2 HMD2048

BARKSDALE 压力传感器 0434-001 26.600G-4003-R-1-5-100-300-1-000

BERGER LAHR 控制器 TLD011F

HYDAC 低压胶管 2SN20-FLAT-36-14T-L1500

EMG 伺服阀 SV1-06/05/210/5

DANFOSS 电磁阀 EVR6  032F1213

WISTRO 冷却风扇 FLAI-SP Bg 80 (230-240V 61W)

S+B 主令控制器 D-89143 BLAUBEUREN VCS09611 AKERTSP2+1X0GF6B

SAKAE 电位计 FCP-22AC-5K-CT

HYDAC 备件 SB330-32A1/112U-330A

SIKORA X射线发射管 U868DS      308042

HERION 线圈 3050.02400

HIROSE 阀 M10K-FC-25

WURTH 钻头 628145

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-027 PRV102C1/C2/C3

AUXITROL 熔断阀 A433TDN50

NORD 齿轮减速机 TYPE:SK 4282AGB/2D-160 M/4 2D TF,NO;1005379222.00

HEID ANTRIEBSTECHNI 离合器 MZZ120SA10X7278(SeiteA+SeiteB)

ANDERSONGREENWOOD 安全备件包 06-1237-022 PRV102C1/C2/C3

WAMPFLER 缓冲器 PartType:017230-016X008  Size:ø16x8 Material:Rubber Technical:Wmax=0.9J F=0.6kN

NSD 卡件 AB33N-M2R

PHOENIX 单向开关 TMC1F110046A

HARTING 备件 09 33 006 2716

DITTMER 探头 1*Pt100-4L,Nr:D05-041499

BERTHOLD 连续性料位计接收器基础单元 ID50250-003

HYDAC 压力开关 ETS326-3-100-Y00

BAUER 电机 BS04-64U/P04LA10-ZW

DONALDSON 过滤器 P173737

NORBAR 气动扳手 16052 PNEUTORQUE PT13 2.1/2

BUCHER 双向液控单向阀 双向液控单向阀OBPS-20M

LANDIS 中心架支撑 机床号861-07 订货号Z111664

HEMOMATIK 备件 HFNI-090205

BETA 压力开关 W3-V306L-S2N-S2-M1-J-X1

EMG 电源 BK11.02

IGUS 电缆 CF112.05.04.02  400米

GRENZSIGNAL GEBER 备件 TYP:E-12

TR 编码器 CEV58M—00089

MULLER 同轴阀 VSV-F80DR

WURTH 硬质合金磨头组套 616200

EBG 电阻 UXP600-47R

MTS 磁坏 201542-2

PHOENIX 接线板 UK10N

ANDRITZ AG 彈簧壓蓋 D10-023-1017

TURCK 备件 NI15-M30-AZ3X

CEWE 备件 MAK140/100H 3000/5A/60VA/1.0

DELTA 激光发射器 VRFD-JC-SA

BARKSDALE 传感器 XTR-12 Art-Nr0221-357 900 0.8-53V/DC 4-20mA

EXTECH 压力仪 HD350

TWK 线性传感器 RH.20-10

HERION 线圈 2A76 24VDC

MOOG 导阀 D633-7402 A08KO4F0VMY

SONY HGC缸里直线位置传感器磁环 HA705LK-905

SICK 备件 WL4S-3F3130

P+F 电器 NBB20-L2-E2-V1

ACROMAG 转换器 4966-V5-DMRN-DIN-NCR

ENTRELEC 指示灯 439.304.01

E+H 差压变送器 PMD235-KB4H2EB1C [GT]    160kPa

NORGREN 气缸 CA/8160/2MU/1050/100/H

PHOENIX 备件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/20.0-PVC

NORGREN 过滤减压阀 B68GNNKAR3RLN + Y68A6GNN1N

PHOENIX 备件 3X400-500V/50-60HZ/3*2.1-1.7A

PHOENIX 备件 1436204 SAC-4PY-MS- 0.3-PUR/2XF

EMG 控制电路板 DEA 01

CASTEL 电磁阀阀体 1070/5A6

DS EUROPE 备件 pcs-s-1-0400-A-V1-N-N-N-C

EMG 控制电路板 SEV 16

ZIMMER 垫片 PMB25-1

DRAGO 隔离器 D6C52100

SMW 备件 016952

SWAN 备件 CNC-82.930.010

JAURE 鼓形式齿联轴器 MTCL-78  L1=L2=80 d1=70 d2=60 B01 B01

MEN 备件 0701-ZZZZ

E+H 压力变送器 PMP71-ABA1S21GPNAA   0-4MPa

PHOENIX 端子 UK5N

NORELEM 备件 NLM 07100-20820

HYDAC 滤芯 0330D010BN4HC

ECKELMANN 总线板 ECK-EPPBDP 023

IFM 压力开关支架 E10077

HYDAC 滤芯 1300R010BN4HC

ZANDER 过滤器 FS4 G3/4 通过性:0.3µ 1650 Nl/mn

BENDER 模块 UG140P DC24V  No.B916382

PHOENIX 备件 1543032 SACC-FS-5CON-PG 7-M SCO

LENORD+BAUER 编码器 2432K-RAD600

INSTRON 继电器 52-776-2

SCHUNK 备件 0304660

K+N 选择开关 CA10-A715-S1-V760-G00110A

BLOCK 备件 GNC24-2.5EI34/43/B2 230V/400V(+-1.5V)0.48AAC

QASS 震动传感器 C-WT2.1 0251

ELMO 电机驱动卡 CEL-A10/200-C6

MICROPRECISION 微动限位开关 MP321  100058

PHOENIX 备件 1545014 SAC-4P-M12MS/25.0-PUR/M12FS

DISORIC 传感器 KDC 08V 03 PSLK

WOUTER 气动执行器 GTD 068/090 V14-G 10bar

JHUBNER 备件 FGHJ 2 AK-2048G-90G-NG/16K PN2048

PHOENIX 端子 ST 2.5-PE

MADLER 备件 16423200

IKURA 备件 350P049-2T P 100VAC 50/60 HZ 95/155W

KRACHT 流量计 VC.0.2F-1-PV

IGUS 电缆压盖 1.209.2000.50

HUBNER 备件 HUBNER HOG 10 D1024   number 1004911

HERION 独立式换向阀 2636065 24V

MTS 传感器 RHM0050MD701S2G1100

WURTH 钻头 628175

JUMO 压力传感器 DTRANS P30 40.4366

PARKER 电磁阀 D1VW30HNJEE75(24V)

GEMELS 钢球锁紧式无芯快速接 VVS2525.1/VVS2525.2

HYDAC 压力传感器 HDA 4445-A-400-Y00

HIRSCHMANN 备件 SMXCP 20

PFANNENBERG 备件 DS 5-3G/3D

SIC 打标机 C153-Z-A

KRAUS+NAIMER 开关 DH10-1 A-G926AT13U68323/000700

DENISON 叶片泵 T7D-B24-1R00-A1

HARTING 备件 09 33 006 2716

DELTA 激光发射器 EL10-SM

HYDAC 滤芯 0990 D 010 BN4HC /-V

BARDELLO 备件 BRL906/3

DRAGER Regard 3920 Base Unit 4208850

HYDAC 接头 2103-01-14.00HD

BALLUFF 接口模板 BNI PBS-552-001-Z001

MOOG 泵 MOD0952-2043.10 TYPE:ENP-RI8A1-RKP032KC21F2ZOO

SCHUNK 备件 0362632 SRU+50-W-180-3-M-8

SCHUNK 旋转单元 25-W-180-3-4-M8  30063274

HEIDENHAIN 光栅尺 LC 183 / 1440mm

P+F 编码器 AVM58N-011K1ROBN-1213

REXROTH 水系统气动蝶阀 SE90-HDN200C3C4A DN200 PN16

END-ARMATUREN 电动元件 Art.Nr:ED620552

PHOENIX 端子 UK35

MOOG 阀 D633-460B 140304010003

SCHNEIDER 限位开关头子 ZC2-JE85

MTS 传感器 RPS0250MD601V01

ZIMMER 液位控制器 SNR01 No:11556

HYDAC 压力继电器 ENS3218-5-0703-000-K 590MM MAX2.47A

SODECO 单向阀 D6666I015DN15PN40

BUEHLER 切割机轴 2190S337

HUBNER 编码器 EEX OG 9 DN 2500 R  /货号:2191800

DELTA 扫描式热金属检测器 DC2000  DC24V

BARKSDALE 传感器 XTR-12 Art-Nr0221-357 800 0.8-53V/DC 4-20mA

RICKMEIER 齿轮泵 R25/20-FL-Z-DB-R 330219-7 501479P

DANFOSS 比例阀放大器 PLUS1 MC024-020

ROEMHELD 油缸 1515-025

CHEMINEER 硅钢1#酸再生中和罐搅拌机 3ck57255

HEIDENHAIN 光栅尺EXE盒 EXE101

ROEMHELD 油缸 1545-105

duct-owire 筒拉葫芦操作手柄 LseriesL-8D

PISTER 球阀 BKH-G11/4-25-11251

GEMS 开关 PS31-40-4MNB-A-TS-FS65PSIR

BURKERT 电磁阀 92006653

REBS 油气流量开关 PRX2216007

UNIVER 备件 CP-113

AMCI 输入模块 AMCI-7662

Inline Industries 泵 V30B-128-RKN-11-PD3

STAUBLI 接头 MTF06-100/IC-3.5M

HYDAC 备件 EDS344-3-250-YOO

HYDAC 滤芯 0160D020W/HC

COAX 换向阀 SPP 20RS 换向阀

STAUBLI 接头 CBI06.7151/IA/JV

Elektra Tailfingen 主开关 D200/HS-F3-D-RG(80007877)

KISTLER 分析单元 5877AK20

GESTRA 止回阀 930/1-M/F5         PN40 200℃ DN25 73720-2

STW 压力检测开关 Drucktransmitter A05

ECKARDT level transmitter 244LD-KS3S2LBNB1C6

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。

SICK 安全继电器 LCUX1-400

WEFORMA 缓冲器 WE-M1.0TAP

ABB 备件 Q-0621-A  物料号SW-190148

PHOENIX 备件 1696963 SAC-4P-M12FS/10.0-PVC

NORELEM 螺栓 06290-232

ENCODER 编码器 IEH66-350-E1-R-3.0-P6-20

HORNEL 备件 MDA26372003

HYDAC 备件 EDS344-2-250-OOO

SICK 备件 KHS080L6D

PEPPERL+FUCHS 备件 9962-4265

BAUTZ 电机 E22NRFB-LDN-NS-00

MTS 传感器 RHM1500MP151S3B6105

EMG 备件 IM500.E01  Nr:253478   带3米电缆

HYDAC 双筒过滤器滤芯 1300R010BN4HC

HEIDENHAIN 编码器 UM115D   387852-01

HEINRICH KUBLER 液体泄露监测报警仪 CH-6341 Baar KD-28997/1

BECKHOFF ETHERCAT耦合器 EK1100

SCHRACK 接触器 V23057-B006-A201 KR512024

PREEFLOW 备件 ECO-PEN300

KSB 电动阀 BOAXMAT-SF DN200

THERMO 光电开关传感器-RM214测厚仪 H21B1 QT038 24V DC

REXROTH 水系统气动蝶阀 阀体 SE90-HDN350C3C4A DN350 PN16

KOHANKOGYO 电级 D89625

EMG 底座 KLW300.012的底座

SIBRE 摩擦片Sinter friction lining Sinter friction lining for USB-C33 brake

MTS 传感器 GHM0340MD601A0

REXROTH 水系统气动蝶阀 SE90-HDN150C3C4A DN150 PN16

HYDAC 开关 EDS344-3-400-000

ZF 减速机构 PG 200/2;P.L.NO. 4152980071

HYDAC 备件 FSA-076-2X/FT200/12

HYDAC 滤芯 1300R005BN4HC/-KB-SFREE

WEIGEL 电流变换器 AUE2.2

HYDAC 阀 KHB-20SR-1114

ZIMMER 导轨锁 MKS3001A

NSD 编码器模块 AB33N-M2R

SCHUNK 备件 MMSK22—S—PNP

APOLLO 光电烟雾探测器 apollo 55000-300 APO

PILZ 备件 312490

LOREME 信号隔离器 CAL25IG/2

BURKERT 备件 00150990+00151145

Imaginant 保护帽 PELT-CAP-STD

ATLAS 压力传感器 P165-5816

ZAE 减速机 ZAE W199-003/44-00X-1:1-1500    NO :482481

R+W 弹性联轴器 EK2/300/A/30/38

SIM 备件 1036674  RGB-BL

CAPTRON 备件 CHT3-151P-H/TG-SR

F.LLIFERRARI 风机 VCM 402 N4A RD 90S/2P B3RDO

MTS 传感器 RHM0540MD701S1B6100

ECKARDT 阀门控制器 SR1986-BIDZZZNA

DANFOSS 电磁阀 EVR3

MICRO INNOVATION 通讯单元 COM-PDP-TP  139840

H+P 备件 DKDA 1008726

WIKA 温度显示计 Model 48 NS100

VAHLE 集电器 168098

HYDAC 开关 EDS344-3-400-000

BUSCHJOST 备件 D-32545 400V 50Hz 17W  PA 0 to 6bar Part No:8251080.9150

COAX 阀 506289

SCHUNK 备件 AS-PHL063-IN80(0308834)

SOR 压力开关 405974-M10263  2.5-45in WC  系列号:121202655

SEW 变频器 MDX61B0030-5A3-4-0T

ECKARDT 阀门定位器 SR1986-BIDS7ZZZNA

WEIGEL 备件 EQ96K   0-500V

DELTA 电磁阀 VPDB08PCV6200 A1

KELLER 压力变送器 PR-25S/-1..5bar/80620.55/4-20mA

NORELEM 螺栓 27628-06

ROLAND 双料感应器 R1000  E20- 4P-PR-S    NODE:13

REXTOTH 备件 ABEMM100-0100BAR/MPA-R/B-  R900072007

SCHNEEBERGER 滑块 MRD25

WEIGEL 功率因数变送器 DUW2.1

SIEMENS 备件 6FX8002-5DS01-1BH0

HERZOG 研磨添加剂 6-0110-335757-1 HMPA40

VOITH 液力耦合器 487TVVSN

GATES 平衡缸 G456A40S6400B00

PALL 压差开关 RC861CZ090HYR24DC

HEID ANTRIEBSTECHNI 离合器部件 SeiteB

SVENDBORG 备件 CW08011S10

CATTRONTHEIMEG 20M天线电缆 720700-00102

KAVSER 附件 Kavser leaf v2

PHOENIX 固定架 E/UK

ILME 航空插头编码螺栓(公) CRM 304

FLYGT 叶轮 CP3356/705

ENDRESS+HAUSER 流量开关 DTT31-A1A111AA2CAB

DRAGER Non-ex Cable Gland M20 Extra Long SC08047

NORGREN 气缸 SLC/02333/M/1031/120/H

KONECRANES 脉冲编码器 NM701NR3 600

PISTER 球阀 SKH-G11/2-40-31251

FINDER 挤压泵 F1 L/H:90 R 1:20

HYDAC 过滤器 RFV660DL200D1X+VR2LZ.11-DB

GEMU 阀 695 25D 034 411/N

AMIELEKTRONIK 备件 D-82178 订货号41120039-01024 带插头

BRAUER 喷嘴 DC19841.13

TURCK Picofast Cordset PKG3M-6

TITAN 控制电缆 130003-963 3 x 0.75mm²

SIMRIT 密封套 Bellows V6-594 Simrit,429662

BUCHER 齿轮泵 QX023-006R09(带油管和连接罩)

PHOENIX 端子 USLKG95

SVENDBORG 密封件 SEAL KIT BSFG400-A/E-02478-1339-804

HEMOMATIK 开关 HMFB-V L=230MM 24VDC 安装尺寸R1

ELETTA 流量计 S25-PC0120-65A/RL

STROMAG 开关 51-75-BM-599-G

PARKER 伺服阀 D1FPE50FA9NS00+5004072

ELCIS ENCODER I/115-1024-10305-BZ-N-CW-R-03

HYDAC 传感器和高压管 ETS 3866-2-000-000   32-3 M.P25MPA

BAUMER 测距仪 IWFM 12

B+R 备件 4P3040.01-K03

WOUTER 气动执行器 GTD 098/090 V16-E 10bar

MTS 线性位移传感器 GHM0060MD601V0

SODECO 单向阀 D6666I025DN25PN40

SIEMENS 备件 6FX8002-5CA05-1BE0

VUHZ A.S 传感器 SH7-S10

KUHNKE 气动电磁阀 760260100

SIM 备件 14484 RGF-8

MOOG 伺服阀 D661-6377C/G35JOAB6VSX2HB带插头

CASTELC 电磁阀 1098/7

HUBNER 编码器 POG9GD1024I/D100I

BUCHER 泵 539-QXV22-005R

BURKERT 电磁阀 92006652

KRAUS+NAIMER 开关 KG125 T103/04E

EXTECH 测试仪 382252

NORD 变频电动机 SK132M/4BAE60HL,TF,H级,IP55,4KW,B5

TITAN 电机 130003-101

MTS 传感器 RHM0280MP051C101221传感器

HEIDENHAIN 编码器 735117-53

WURTH 钻头 628195

SCHUNK 备件 PGN 80-1 0370101

HYDAC 滤芯 0240R020BN3HC

IGUS 电缆 CFROBOT2.07.05.C   5G0.75C

HYDAC 过滤器 RELV1301DP10D1X+VR2LZ.11-DB

TR 编码器 CEW65M-01902

NSD 编码器 HB-A6012AP-15

MTS 线性位移传感器 GHM0100MD601V0

REBS 空气流量开关 APS(0.5~6)-2/Order NO.:010506003

ELTRA 变压器 STS0.25

SPIETH 锁紧螺母 MSF M50*1.5

FUJITSUSIEMENS 主板 D3024

TRAFAG 压力继电器 900.9172.850

SICK 超声波传感器 UM300-212111

IMS 编码器 47085

MTS 传感器 RPS2250MD511C202311

LAITON 流量计 12-904911

GRACEPORT 备件 R-3W

ZIMMER 导轨刹车 MBPS3505AS1

AE 备件 TCP RF GEN 3156113-024

HYDAC 开关 EDS346-3-400-000

HYDAC 备件 EDS3348-5-0010-000

RICKMEIER 齿轮泵 R35/53 FL-Z-DB-B 330254-3  5014791P

IFM 压力传感器插头 E11509

CISCO 过程控制卡 VS-S720-10G-3CXL

MTS 传感器 RHM0100MP201S3B6105

BURKERT 电磁阀 00462421

COMET 备件 10000 935 -004 SN;312793

REXROTH 伺服电机 MKD  041B-144-GG1-KN

HYDAC 压差开关 VD8D.0/-LED 51/10

SIEMENS 备件 6FX8002-2DC20-1BE0

HYDAC 传感器 HDA 4744-A-400-000

DRAGER Regard 3900/3910/3920/ 4-20mA input module 4 way 4208782

IMS 控制单元 37908

MTS 直线位置传感器 RHM0170MP101SB6105

HYDAC 备件 0050 S 075 W/-BO.2

REXROTH 叠加式单向阀 R900417569

TRELLEBORG 电器件 01-459-03100 Doppelabs treifer PTI 40*48.8*6 Bronze NBR

CASTEL 电磁阀 1020/3

HYDAC 滤芯 0950R010BN4HC

HEIDENHAIN 光栅尺 NO. - 557 679-38

CAMERON 压力变送器 AAP0540089-00210/0-200PSIG/24V/4-20mA

IGUS 电缆线 5*0.5mm2

HIRSCHMANN 备件 FXCP 16

GEMU 阀 687  25D  1  37  141

ENDRESS+HAUSER 油位传感器 FTL20-3325

MTS 位移传感器 RHS1070MP101S1G6100

HEIDENHAIN 编码器主轴读数头 NO. 393 000-02

BOSCH REXROTH 备件 R1605-104-31 596 lg

PFEIFFER 对接连接器 B4707 283 MA

GEMS 备件 PS75-ADJ

PARKER 母接头 Rectus Serie 26KA-NW 7.2 26KAAW13MPX

HAGER 备件 LS50110.3X384A

WOUTER 气动蝶阀阀体 EVBS PN16 DN100

HEIDENHAIN 备件 631715-03

TESTO 温度传感器 6000.0000.10  TYP18/A06

MTS 电缆 K27(530032)10M

WARNER 弹簧 808-6-006

KOBOLD 流量计 GSGCW15A A00432

HYDAC 滤芯 0990 D 005 BN4HC /-V

IMS 测量放大器 TIKV-102

TRAFAG 备件 SF6气体密度继电器   8773

STROMAG 高度限位开关 70-HE-690-FV70-A2L

EBG 电阻 UXP600-0.5R

REXROTH 气缸 S93160SR-NO F12/10-27-10-G1/4

NORD 搅拌机动机 SK225/4  TF RDD KB

FINDER 时间继电器 87.01.0240 220VAC

AI-TEK 烟机转速探头 70085-8080-001

HYDAC 滤芯 0160R010BN4HC

HYDAC 高压球阀 KHM-32-F6-11141-06X

UNIVER 备件 CM-602A

MERCOID 压力开关 TYPE DA-31-804-7 SERIAL T07L-S15960402

SCHMERSRL 行程开关 ZR235-11Z-M20

WEIGEL 备件 EQ96K 0-1A =》0-1600A

HYDAC 压力传感器 HDA4744-A-160-000

DANOTHERM 备件 F1011268949 GFF 20/50L 68R W9 949

HYDAC 滤芯 0500D020BN4HC

WEBER 光电管 HMDWEBER:1342.43VL100

VISHAY 备件 78 RBA 103 W06681 10K 1502

CO-AX 三通阀 VSV-F80DR

WMH HERION 自动加脂器 MICROMAX120

SAKAE 手柄 89135121401032

KSB 截止阀 BOAX-SF DN50

AMEPA 下渣检测插头 AST/HT-T(71-02-009)

BALLUFF 总线模板 BNI PBS-206-001-Z001

GEHRING 连接电缆 286357

WURTH 内六角扳手组套 71540100

LECO 颗粒过滤器 768-980

HYDAC 压力开关 EDS 3446-3-0400-000

LEM 电压传感器 LV200-AW/2/1600

BOSCH REXROTH 备件 R1622-194-20

HYDAC 滤芯 1300R10V1-KB

PENNY+GILES 传感器 ICT100/EM/SC/0300/A/H/06

FINDER 小型继电器底座 94.44.1

IFM 接近开关 IS5078IS-3002-BPKG

KUHNKE 气动电磁阀 760479100

ELTROTEC 备件 cls-k-63

EUGEN SEITZ 电磁阀 L3532 CGD oH

JAQUET 通讯电缆 8402608159

DDRDT 电磁阀 BSP 230PSI PN16 MOD2.03 NO:1/766374

IFM 传感器 FT-11-E-V-E6R

PHOENIX 备件 1697001 SAC-4P-M12MS-M12FS/5.0-PVC

PHOENIX 电源 QUINT-PS-100/240VAC/24VDC/20A

SIC 皮带 I81打标机皮带 短的

KOBOLD 电接点温度表(带保护) M27*20-100

PIAB 真空吸盘 PIAB-U6.10.01AB

P+F 光电开关 ML100-8-1000-RT/103/115

CONTROL MEASUREMENT 超声波流量计 CMFMC+N+D+N2+N+F+N06

SCHMERSAL 接近开关 IFL 2-8M-10P

HYDAC 电子压力开关 EDS348-5-250-000+ZBE08+ZBM300

OTTJAKOB 备件 95.103.136.9.2

ROCKFORD AIR DEVICE 气缸 815-654-3330  5*4 S/N 11-859

SARCLAD 8I/8O模拟模块 PP30226

ROTRONIC 温湿度传感器 ART NO:HF553-WBA3D1XX

MOOG 伺服阀 D661-4577C G45HOAA4VSX2HA

TR 编码器 CEV58M—00052

MOOG 阀 D634-540A/R40KO2FOVSX2

SCHUMACHER 温度传感器 5340-0030

KUBLER 编码器 8.5020.D55A.5000.0020

ELECTROMATIC 液压泵 EMLD3M6G2TS4X4A03-380

BURKERT 流量计 00444006+00423985

KEYSTONE 气动闸阀SPY型 DN100PN16

HYDAC 高压过滤器滤芯 DFBN/HC160TE5D1x-L25

PHOENIX 端子 STTB 2.5

DI-SORIC 备件 OGWSD 70 P3K-TSSL

BALLUFF 压力开关 BES516-300-S163-S-4-D

UNIVER 气动手动换向阀 BE-3976A 参数:P:11bar

KROM 燃烧控制器 BCU48-10-5-1LW3GBD2S2-1B1-2(P0038 FW14AB)

HYDAC 备件 USB2111

VACUUBRAND 真空泵 RZ2.5

WACHENDORFF 备件 WDG58A-1024-ABN-I4-S52-E25

K+N 开关 A11.S-4145-600.KD1.F*S-4068

INDUKEY 备件 KS08273

WURTH 钻头 6275098

S+B 四方向操作杆 四方向操作杆VCS09611KKVRH9P1.9 , P1+2 OEGP10U

MAYR 备件 450 02/450.725.0/10 STD-008204 10030100/7012087

BAUMER HUBNER 测速电机+超速开关 TDP0,2LT-4 + FSL  SN:700000791912

HYDROTECHNIK 流量计 RE6-600G

LAPP 接头 21700600  RJ45

EMG 配件 EVK2-CP/600.02/R

MOBREY 备件 XC17DS711H4/232-MOD

HYDAC 数显压力继电器 EDS-3446-2-0400-000

MTS SENSOR RHM0400MP101S3B1105

KRIZ 接近开关 IN 5-18HTPS-EX22

FSG 电位器 PW45W3 5KΩ±5% 1080°Lin:±0.1% 2*90°U P:2.5W 12114611 1302Z10-000.001/00

PHOENIX 备件 2985864 IB IL 24 PSDOR 4-PAC

MTS 传感器 RHM0540MD701S1B6100

REXROTH 换热器 KOL30N-1X/A/M

TURCK 开关 BI10-M30-AZ3X DC24V

ARTECHE 继电器 BJ8-BB DC24V

VOITH 电液转换器 DSG-B07712 PARTNUBER:43 9711 20

HEIDENHAIN 光栅尺 LC 183 / 340mm

MTS 传感器 RHM0600MP101S3B6105

GEFRAN 张力传感器 TR-NIC-C40-1

HEIDENHAIN 编码器线 533631-01

HEIDENHAIN 光栅尺线缆 LC 183 / LC 483 17-POLIG3M 533631-03

EXTECH 压力仪 HD700

MOOG 阀 D661-4697

KOBOLD 流量计 41R57

CATTRONTHEIMEG 发射机主板 BE 001-02735 按机器VK号编制程序

DANFOSS 压力开关 MBC5000

KUKA 备件 00182138

EMG 风机 DAS 56K 2-771-3

BANNA 电子压力开关 PE80H-P250G14HP2SQR

SPIRAXSARCO 备件 QDOS30MANUAL

HAWE 备件 HK 485 DT/1-H 4.2-A 3D 10B 400-4/390

PHOENIX 端子 ST 10

SOR 开关 11V1-K45-N4-C1A

NSD 编码器 VRE-P062SAC

ROPEX 热封控制器 RES-420

MOOG 阀 D661-4651

PHOENIX 电磁阀 UMK-SE 11.25-1

BILZ 抽真空气囊 FAEBI 150 D=170mm H=90mm max:6bar 带所有附件

PHOENIX 备件 1415588 SAC-4P-M12MS/ 3.0-PVC

TITAN 功率继电器 130003-237 24V 230A

SWAN 备件 CNA-87.720.0

WURTH 工具 9651132

DOPAG 腔式计量阀 418.10.00(0.5-10ML)

MOOG 插装阀 M-CKE25D6MW/K00;ZWD

ASCO 备件 300C3300H1

HBM 备件 Z7AD1 2T

LAND 高温计带电源模块控制器 DPU230 225-254v 50/60V 10VAMAX

KAKU 备件 Cooling fan 1238/220V

KSB 轴承套件 Multitec V 50/10A-3.1 17.63 99724711550004000配件号(99-20.1)

LAUHA 变压器 VN30.12/10931

SCHUNK 备件 PGN+64-2

NORGREN 气动控制阀 SXE9574-Z71

WOUTER 气动蝶阀阀体 EVBS PN16 DN80

PFEIFFER 插头 B 4707 283 MA

WAYCON 备件 SX50-500-10V-KA

Woeher 备件 01272

HYDAC 滤芯 0950R005BN4HC

KUKA 备件 00171602

STAUBLI 接头 CBI06.1151/IAJV

WEIGEL 备件 EQ96K  0-1A=》0-800A

SAMSON 气动执行机构 3277 355CM2 Var-ID2389797

MTS 传感器 RHM1000MP011S2G6100

DELTA 活套监测器 TS2056 220VAC

MURR 电缆 7000-18081-2261000

STIEBEL ELTRON 开关电源 DR-120-24(88-264SSC) 序列号:82000119

NORD 电机 NORD SK-71L/47TF

WIKA 压力显示计 Model 111.10 NS100

WURTH 卡簧钳 714 02 04

SCHNEEBERGER 滑块 MRD 25 G3-V1 KW 20/05

ARELCO 传感器 ARCB210+

Stephens Dynamics 通风道组件 SUB04906

VAHLE 集电器 168073

HYDAC 节流阀 DVP10-01.1

UNIVER 备件 CL-302A

EIMO RIETSCHLE 过滤器 VC50/VC150

ALLEN-BRADLEY PUSH-PULL PUSHBUTTON 800T-FXQ24RA5    2 N.C.L.B. 24V I

BARKSDALE 液位开关 GK 03 0303-031

MOOG 阀 72-560

SMW 软爪 12071621

ABB 光纤分配单元 3BHE002677R0095

EFFEKTA UPS电源 MT1000 19R20#01

STOBER 备件 EK702UUOG140  1752407/000/000/010/   2

WOHNER 备件 01427

LOREME 信号隔离器 CAL25IG/3  20MA30V

MTS 传感器 RPS0250MD601V01

MOOG 阀 72-559(072-1202-10)

WEIGEL 备件 VUE2.2 0-500V 4-20MA  220V

JUMO 温度传感器 902520/12-568-1003-1/333

ECONOSTO 气动球阀反馈开关 BE41-210003  250VAC 3A

RIEGLER 安全阀 226.01-7.0

ELSTER 流量水表 elster dvgw-Nr.G95E008 10L

BARKSDALE 液位传感器 XT-R21

BANNA 备件 Type:FPD10N-020GDA015Q1    IP65 Range:0-30L/min     H20 PN:50bar    24Vdc/100mA

MEYLE 编码器 FINS581962-0760

MTS 传感器 RHM0500MD631P102

PHOENIX 电器件 UK3N

HYDAC 滤芯 2600R010BN4HC/-B4-KE50

KISTLER 备件 4501A10R

ALICAT 质量流量控制器 MODEL 21-1-01-100-DS+K2010

KENDRION 整流器 P/N:3207322A40

HEIDENHAIN 编码器 ROC 413

LECO 电容 764-640,100pF

REXROTH 备件 VE2/D-60(3842547785)

BAR 气动执行阀芯 PH-D2-0-1 60102091

MTS 传感器 RHM1900MP021S1G6100

SCHMERSAL 打滑检测器 DH-III  带速1.5m/m  2A

EUROTEK 备件 RF3042

NORD 电机 NORD SK71S/4

REXROTH 伺服电机 MKD  025B-144-KG1-KN

HUNBER 备件 HOG100DN5000I

VSE 流量计 VS0.1 0.01-10 G3/8 DC24V

SHERBORNE 压力传感器 T99-AS3237SS-5000KG

JUMO 温度传感器 902522/41-365-1003-1/404

WAYCON 拉绳位移传感器 SX-80-2500-420A-SA-S3

HEIDENHAIN sensor 358698-54

ELCIS 编码器 I/XLA59ZMA15-360-824-BZ-L-CV-R01

PHOENIX 备件 1688793 VS-09-ST-DSUB-EG

MOOG 阀 D663-4007

ZIMMER 备件 MKS2501A

WEIGEL 功率因数变送器 DUW2.1

MADLER 备件 61561500

E+H 备件含插头 PMP135-A1N01A1H

ASCO 电磁阀 SCG551A002MS  AC220V

LEM 电压测量装置 LV200-AW/2/SP720MA10000/2000

SPOERLE ELECTRONIC 备件 RG58 C/U

GTR 油污分离泵 FG-12B-50-T15K

HYDAC 压力传感器 HDA3845-A-250-000

EBG 电阻 UXP600-100KR

EXTECH 转速计 RPM10

FANUC 备件 ais 8/4000 A06B-0235-B000

IQ AUTOMATION 触摸屏 FL170SBILD0KU

MTS 传感器 RHM0280MP051C101221传感器

HEINRICHS 涡街流量计 DVE-VSRL2S0E-H DN50 PN25 0~4000m3/h 插入式

IGUS 10芯電纜線 CF11.02.05.02

ZIMMER 导轨制动器 MKS-2501-A

HYDAC 耐震压力表 HM100-600-R-G1/2

SAMSON 气动执行机构 277 700CM2 Var-ID1010626

ANDRITZ AG 密封圈 D10-035-2112G

PHOENIX CONTACT 端子排 UK5-HESI

MICROPRECISION 微动开关 MP321 24V AC/DC

AIRPAX 电器件 APL-11-1REC4-52-303AM

WENGLOR 光电传感器 光电传感器 US88VCS265 SN=2000MM 10-30V DC 200MA

EXTECH 测试仪 MG300

HARTING 10针带接地哈丁头母插座 09 33 010 2716

BRAUN 转速探头 A5S05B154 154mm M14*1.5 带导线10m

REBS 备件 APS(0.5-6)-2

NORGREN 阀 82402009101

VEGA 电器件 VEGAPULSSR68.XXDGD2HKMXK

HYDAC 阀 WSM06020ZR-01-C-N-24DG

BAR 气动执行阀 PKN-1/2-015-C-AS004-08 30010167 接口尺寸:PN10

BRECOFLEX 备件 16T10-2800

RITZ 备件 KS60-03/250/5/5VA

WURTH 钣金剪 714-03-10

PEPPERL+FUCHS 备件 9512-6312

INTERNORMEN 压力开关 D-68804 Altlussheim/AE 70.1,5.P,24VDC,0.08A  3VA

NDC 控制板 617.605.05.001.1

MTS 轧机侧导板位置传感器的变送器 AK288ANALOGE

LINCOLN 开关 632-36501-1

LEM 电压互感器 LV100-1000 1000V/50mA

WURTH 罐装多用除锈剂 400ML 89305540

MTS 线性位移传感器 GHM0130MD601V0

TRELLEBORG 电器件 01-459-03150 O-RING 16*3 NBR-90

FOXBORO 电源箱 AD203WE B

ELCA 输出隔离卡 E306

TR 编码器 SL3002—X1/GS80/K/F(40720002)

KENDRION 振动器 WSB003.500056

BUCHER 备件 DDPB-1C-10-SL-1

KISTLER 连接电缆 1200A161A5--5M

HYDAC 空气阀 KHB-G1-1114-06X

IGUS 电缆线 4*0.5mm2

ZIMMER 导轨刹车 MBPS3505AS1

MOOG 柱塞泵 D954-2101-10

GEMELS 钢球锁紧式快插接头 PLTX1313.002/PLTX.1313.003

FISCHER 压力变送器 ME1299MA3BH90V00M0325

WURTH 划针 7147009

BUCHER 双向平衡阀 双向平衡阀MANIFOLD.ASSY 产品代码33060233

MICROSONK 测距光栅 mic+35/D/TC

WARNER 弹簧 808-6-002

MTS 传感器 RPS0100MD701SG100

BLOCK 变压器装置 78310

PROCESSSYSTEMS INC. 多级泵 系列号:Y01-WN-47027-2,型号:4-12X-900

BINDER 接头 99 1486 822 08

DESTACO 气缸 Mod-Nr.868-E 6bar SN:808520966

OMRON 光电开关 E3T-FT11

PHOENIX 备件 1415590 SAC-4P-M12MS/10.0-PVC

HYDAC 温度开关 ETS 386-3-150-000

AUMA 流浆箱配件 GK16.2 COM NO:13066797

HYDAC 高压球阀 KHB-20SR-1212-06X

ELMO 电机驱动卡 CEL-A10/100-C6

HYDAC 单向阀 DRVP-25-01.2

NORBAR 气动扳手 16045 PNEUTORQUE PT14 3.1/2

VEGA 仪表 SWING63.DAAIFXMNL=750MM

MOOG 先导阀 M-DBDP06A4PAT2E/MA

REXROTH 动力电缆 RKL4339/006.3m

TURCK EUROFAST STAND DUTY CONNECTOR UNSHIELD WK4.6T-6

IAI 调节器 SCON-C-200A-CC-0-2

BUHLER 电子压力开关 MDW-2-400+E04+M01

pacific bearing 直线轴承导轨 CR45R-4200 Y=40mm

BRONKHORST 流量控制器 F-203AV-1M0-AGD-00-V

HARTING 连接器 Han K6/12 09 38 018 2601

BURKERT 电磁阀 045024

PHOENIX 备件 1542965 SACC-MS-5CON-PG 7-M SCO

BAUTZ 电机 E21NRFB-LDN-NS-00

SITEMA 锁止器 KFH/X 28-050 10KN

UNIVER 备件 CP-110

BENDER 备件 B91068139C

COMSOFT 接口板 COK125/2 B613601 DFPROFI-PCI

WEIGEL 备件 VUE2.2 0-500V 4-20MA  220V

DI-SORIC 接近开关 DCC 08 M 06 PSLK

COFFING  HOISTS 螺拉电动葫芦 ECVT10163RATEDLOAD1/2TON

NORGREN 气缸 KA/8100/M/80

SIM 备件 1000501  RGF-2

HYDAC 油冷却器 HEX S615-20-00/G1"  3366788

WIKA 压力表 PGT23.100

KROM 电磁阀 VAS232R/NW 88000573

HYDAC 传感器 EDS 344-3-250-000

TIEFENBACH 备件 TYPE:502160/800B

P+F 编码器 FVM58N-021K2R3GN-1213

BAUMER 备件 POG9GD1024I/D100I

BAUMER 编码器 BDK06.24K360-L5-9

MADLER 备件 64899510

MOOG 阀 761-003 (G761-3033B)

DANFOSS BAUER 压差调节阀 AB-QM DN40

AVS 阀 SL100VHEVALBIA85-DA-F0514SB1200

VERSA 电磁阀 VGG-4322-316-XDBT4-44-D024

WEPUKO 导向套 348826

HEMOMATIK 备件 HFNI-920311  LILLBACKA 043211

NDC 控制板 617.002.01.030.1

HIRSCHMANN 备件 17.0102.0201 M20*1.5

PALL 压差开关 RC861CZ097ZYR24DC

WELLER 备件 0053660698

FEMA 压力传感器 PTSRB0101A2

HEIDENHAIN 编码器码尺 NO. 390 925-02

HEIDENHAIN 探头光栅 MT12W    订货号:ID.NR.231011-03   S.NR.22543316F

LOVATO 开关 BF6500

RAVARINI 正高压变压装置 E99.021018

WURTH L型划针 71470101

WEFORMA 缓冲器 26300-2515030

MOORE 电流分配器 ECT/4-20MA/2X4-20MA/24VDC(DIN

EAGLE 球阀 AG111027-G11/2

PILZ CPU模块 PSSU H PLC1 FS DP SN SD 零件号:312071

HUBNER 编码器 ASS4K-12B,S/N 473455

IGUS 电缆压盖 1.209.1200.50

HYDAC 滤芯 0660R025BN3HC

WURTH 螺母劈开器19-27 714526030

DELTA 反射器 R110HT      反射器

TIEFENBACH磁性传感器IK509K215E发展阶段

 

自中国加入WTO以来,我国商业银行积极开拓国际市场,国际贸易融资业务也随之迅速发展,以国际贸易票据、凭证、单据等作为介质的融资方式极大程度的为进出口方提供资金便利,加上国际贸易融资业务具有融资期限灵活、资金周转快、还款来源有保障、与国际结算操作紧密联系等特点,一方面银行基于同业信用可实时把控风险,另一方面银行可基于其办理国际贸易融资的产品,寻找贸易产业链,发展其上下游环节的融资业务,拓展利润来源,同时带动其他业务的全面发展,有助于银行提升综合效益。因此,国际贸易融资成为银行创造利润的一项重要业务品种,成为金融行业争相角逐的沃土。但是国际贸易融资专业性强、受国际形势等因素影响大,存在潜在的风险,这为金融机构如何规避风险、合规经营、稳健发展提出了新的要求。

二、商业银行发展国际贸易融资的优势

国际贸易融资之所以在短期内迅速发展,日益受到进出口企业和商业银行的重视,主要原因在于其在中间业务收入、银行准入门槛等方面,都较一般普通的流动资金有优势。

(一)调整商业银行收入结构,提升盈利能力

国际贸易融资业务可以扩大银行收入来源,调整银行的资产负债结构及收入构成。一方面,银行可以从贸易融资中直接获取表外业务收入。商业银行可以对从事国际贸易的企业开立信用证、办理进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理等业务,收取手续费,增加表外收入;一方面,对企业的国际贸易进出口方垫付资金,加速企业资金周转,获取融资收益,同时调整了银行资产负债结构。此外,基于对客户以及客户业务的了解,通过为客户度身定制资金方案,并提供咨询服务,让客户对银行产生依赖,对客户资产负债进行合理捆绑,将有利于银行稳定客户资源,提高与同业的竞争力。

(二)加速商业银行发展转型,提升综合竞争力

随着当前国际信息化时代的到来,全球金融一体化速度加快,金融服务于经济发展的客观需求必然导致只有适应时代发展需求的银行才能生存。国际贸易链接着国内与国外的资金与物流,中国的商业银行只有不断改革、发展、适应国际经济的发展需求才能不被淘汰,我国的商业银行需要从战略层面转变传统的经营模式与增长方式,更多地发展国际贸易融资业务,满足银行国际化发展的核心和基础。

(三)有效改善企业的流动性需求,满足发展动力

当前的国际贸易融资为企业提供的并非单一的融资渠道,银行根据自身经营模式,基于国际贸易融资本身,可为客户提供多渠道、多样性的融资方案,实现全面的客户营销,将客户的应收账款盘活,同时实现融资收益。这种融资依托贸易的真实性和连续性,突破了传统企业授信的局限性,只要客户应收账款质量符合要求,商业银行可核定其授信额度,实现融资,满足企业流动性的需求,加速企业资金周转。

三、商业银行国际贸易融资的主要方式

目前商业银行银行普遍的融资方式主要有票据贴现、福费廷、进出口押汇、保理业务。商业银行也可以根据客户需求进行贸易融资产品的组合定制。

(一)福费廷(Forfeiting)

银行对出口方的应收账款进行买断,提前收到款项。一般情况存在于出口方收到进口方开证行的延期付款通知后,向出口当地银行进行的融资活动。若款项到期时,进口方违约拒付,银行对融资方无追索权,极大程度地保护了出口方的利益。

(二)进口押汇(InwardBills)

银行对进口商在进口付汇时的资金融通。在开证行收到出口方寄来的单据,审核相符后,进口方以货运单据作为抵押,向开证行要求垫支货款,实现资金融通的行为。进口押汇延长了进口方付款期限,减少了资金占用时间。

(三)出口押汇(OutwardBills)

出口押汇又称信用证融资放款,是基于信用证业务出口方的融资。出口方在货物装运后,将全套单据交给当地银行做抵押,用其信用证下的应收账款做还款保障,要求银行办理抵押,银行在扣除利息及手续费后将其应收账款提前支付给出口方。如开证行拒付,则银行可向出口方追索垫款。

(四)打包放款(PackingCredit)

也就是信用证抵押。是银行对出口方在装船出口前的融资,出口方在收到开证行开出的信用证后,可将此信用证正本抵押给银行,取得融资,用于出口方装运前的生产或采购等费用支出。在货物装运后,出口方将货运单据等交给银行议付或转做出口押汇,取得资金归还银行本息。

(五)国际保理(factoring)

是由保理商或银行参与并为进出口贸易双方提供融资、担保和服务的一种国际结算方式。指在以商业信用出口货物时,出口方发货后将应收账款转让给保理商,提前取得货款的行为。保理商买断出口方的应收账款,所以无追索权也是保理项下融资的特点。

四、我国商业银行国际贸易融资存在的主要问题及风险

尽管国际贸融资有诸多优势,但在我国商业银行开展国际贸易融资业务中仍表露出以下问题。

(一)前期调查不够、风险把控意识不足

目前,国际贸易融资的风险主要为操作风险和信用风险,造成国际贸易融资的风险的原因是多方面的,操作风险的发生主要是银行调查人员对业务主体的客户和市场了解程度较低,对风险的抵抗能力较低,如未使用足值、易变现的抵押质押品做担保,或对客户的评级授信出现偏差所造成。信用风险的发生与银行调查人员对客户信用等级未能进行客观评估有关。另外,国家风险、法律风险等也是造成国际贸易融资风险出现的因素。

(二)管理体制漏洞,职能不清

虽然各家商业银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法,但国际业务信贷额度与国内信贷业务脱节,未实现同一客户的统一信贷规模控制;有的商业银行对跨境人民币信贷业务管理职能划分不明确,统计口径不清晰,将跨境人民币业务时而归入国际业务统计口径,时而归入国内公司信贷业务统计口径,或产生管理镂空,内控效果不甚理想。建立完善的管理体系,要利用先进和专业的技术手段,是对整个业务操作过程实现监督和管理,从宏观上看,是协调各部门之间的关系。此外,我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高,不同部门之间的协调配合程度还不够,无法建立及时有效的沟通等问题,这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。

(三)综合型人才缺乏,素质欠缺

国际贸易融资需要具备国际结算、信贷、法律等知识领域的专业人才。国际业务是一项综合性的银行业务,但通常商业银行将国际业务作为独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部负责国际结算和其衍生的贸易融资业务。独立从事国际结算的员工并不具备营销能力或信贷管理专业知识,而从事信贷的员工往往也不具备国际结算及相关贸易法规的专业知识,这都将为国际贸易融资的发展造成瓶颈。

(四)国际贸易融资法律环境尚不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、抵押、质押、担保、信托等行为,有的业务甚至是多种行为的综合,这需要法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法滞后于业务发展。当国际贸易产生纠纷时,国内法律不能有效保护有关方的合法利益时,主张依据国际惯例,如UCP600、ISBP等,但此类惯例又缺乏强制性,不可超越法律的范畴。例如,银行承兑的信用证哪种情况下法院可以进行止付等具体情况。

五、对策与建议

(一)建立完善科学的风险管理体系

国内商业银行要建立科学的风险防范体系,对风险管理体系的研究认识需要进一步加强,改变思想观念,充分认识到商业银行开展国际贸易融资的风险。设立信用审批中心和贸易融资业务部门,实行审贷分离制度,建立客户信用分析体系,制定信用等级标准,对同一客户实行统一授信,防止欺诈风险发生。此外,还应注意汇率风险的,避免银行出现外汇敞口。

(二)合理运用风险控制工具

首先,要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员负责结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次,要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计,评定风险等级,加强对其业务的追踪统计,定期更新信贷额度,检查授信额度的使用情况。最后,运用金融工具转嫁风险或引入第三方金融机构来进行担保,同时鼓励进出口方积极投保。这样既可以保证客户自身收款的安全,又加强了银行办理贸易融资还款来源的可靠性,对风险控制起到积极作用。

(三)充分利用资源,高效定制方案

首先,借鉴国外先进的融资工具。其次,加强与外资代理银行合作,根据客户的需求,设计融资方案。最后,加大客户结构、交易变动的分析力度,国际贸易融资的产品设计要密切联系贸易产业链,着眼于贸易环节设计产品。银行要通过跟踪企业贸易产业链条运行过程中产生的资金需求及产品,结合商业银行的资源现状,将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合,开发安全高效的融资业务。

(四)强化内部管理,提高人员素质

商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例,需要银行国际贸易融资从业人员认真研究学习贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保合规经营。其次,在业务人员的选择上,需信贷管理专业兼备外语、法律、国际贸易专业知识背景的员工,将国内信贷与国际融资融合贯通。另外,建立严格的考核制度,即奖惩制度,可以进一步提高工作人员学习的主观能动性,严防违规操作,为商业银行国际贸易融资业务的平稳运行进行打造专业的技术团队,确保业务经营合规。


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